Первые недели нового Цеснабанка

 После смены акционера и докапитализации Цеснабанка новому руководству удалось в короткие сроки полностью стабилизировать работу и поднять кредитный рейтинг S&P с дефолтного SD до стабильного B- За свою более чем 25-летнюю историю АО «Цеснабанк» выросло из небольшой финансовой организации в одного из лидеров банковского сектора и на сегодняшний день насчитывает 22 филиала и более 120 отделений во всех регионах страны. Однако в прошлом году банк неожиданно для многих кредиторов и вкладчиков стал испытывать финансовые проблемы с ликвидностью и получил дефолтный кредитный рейтинг. Учитывая огромную системообразующую роль АО «Цеснабанк», особенно в сельскохозяйственном секторе, от которого в той или иной степени зависела почти вся отрасль животноводства и растениеводства страны, Правительством и Национальным банком Казахстана было принято решение о выкупе сельскохозяйственного портфеля в размере 604 млрд тенге и оздоровлении банка через смену акционера. По словам министра финансов РК Алихана Смаилова, «вливание сотен миллиардов тенге на выкуп кредитов АО «Цеснабанк» позволило аграрному сектору создать условия для проведения очередной весенне-посевной кампании на 2,1 млн га пахотных земель». Таким образом, по словам министра, решается двуединая задача. Во-первых, будет задействовано сельское население (более 300 тыс. сельских жителей в 135 населенных пунктах), обеспечены рабочие места и дальнейшее сельхозпроизводство на этих территориях. Новым инвестором АО «Цеснабанк» cтала компания First Heartland Securities (FHS), которая является инвестиционным подразделением Назарбаев Университета, НИШ и Назарбаев Фонда, пополнивших ликвидность банка в объеме 70 млрд тенге в феврале 2019 г. Полностью обновился состав совета директоров банка, куда вошли люди с огромным опытом и высокой репутацией в лице президента НУ г-на Шигеу Катсу, бывших правительственных руководителей и авторитетных профессионалов г-на Ербола Орынбаева и г-на Болата Жамишева. Председателем правления АО «Цеснабанк» был назначен г-н Бекжан Пирматов. Стоит отметить, что, несмотря на предпринятые меры, новому руководству банка еще предстояла большая работа по восстановлению пошатнувшегося доверия. Для того чтобы подробнее узнать, как проходил переходный процесс в Цеснабанке и как новое руководство видит его дальнейшее развитие, редакция Kapital.kz обратилась к Бекжану Пирматову, председателю правления АО «Цеснабанк». Несмотря на обычную в начальный период работы занятость, новый председатель правления быстро откликнулся на наш запрос. Он заметно отличается от устоявшегося образа казахстанского банкира - молодой, очень эрудированный человек с солидным бэкграундом в корпоративном секторе и опытом работы в HSBC и ЕБРР. - C момента, как вы вступили в должность председателя правления Цеснабанка, прошло 3 недели. С какими сложностями вы столкнулись и какие действия предприняли? - На момент нашего прихода рейтинг банка был понижен до уровня SD (выборочный дефолт), и это, конечно, беспокоило наших клиентов и общественность, было множество вопросов о дальнейшей судьбе банка. Был большой бэклог стоящих на выгон депозитов, и мы сразу приняли решение отпускать все операционные платежи, чтобы не допустить панику среди клиентов. Всей команде фронт офиса была дана установка проводить разъяснительную работу о принятых мерах и доводить информацию по текущей ликвидности банка. Колл-центр сразу же получил инструкции, как отвечать на часто задаваемые вопросы, чтобы проинформировать большее количество клиентов по всей стране. Банк получил значительную докапитализацию новым акционером в объеме 70 млрд и полностью восстановился, продолжив оперативно исполнять все свои текущие обязательства. Руководство филиалов и других подразделений, в том числе и я, проводили встречи и звонки, чтобы наши клиенты получали информацию из первых уст. Некоторым клиентам были предложены бесплатные ячейки, чтобы они могли буквально «потрогать» свои деньги, и вскоре они возвращали свои средства на сберегательные счета. В результате предпринятых реактивных антикризисных мер мы смогли сохранить в банке порядка 70% от суммы образовавшегося бэклога. Сейчас размер высоколиквидных активов после оздоровления составил более 600 млрд тенге. Мы не только возобновили выдачи по утвержденным кредитным линиям клиентам МСБ, но и перезапустили работу кредитного комитета, который рассматривает уже новые кредитные заявки. Все клиенты банка, в особенности субъекты малого и среднего бизнеса, могут теперь к нам обращаться за финансированием. Главный принцип нашей работы - это выстраивание чистых, транспарентных отношений с клиентом, соответствующих высокой деловой репутации банка и наших акционеров. Хороший результат первых шагов – после проведенных переговоров и предоставления актуальной информации рейтинговому агентству S&P Global Ratings наш рейтинг восстановлен на уровне B- со стабильным прогнозом. Повышение рейтингов доказывает, что ситуация в банке полностью стабилизировалась. Далее мы намерены достичь еще более высокого уровня, для чего планируем разработать новую стратегию развития банка с участием известных международных консультантов. Мы приглашаем всех наших клиентов вернуться в Цеснабанк, особенно тех, кто решил уйти в другие банки из-за задержек по платежам. Период неопределенности и связанные с ним сложности остались позади, все наши 22 филиала и более 120 отделений готовы к активной работе с клиентами. При этом новыми конкурентными преимуществами Цеснабанка становятся надежность и стабильность, что подтверждается высоким уровнем формирования провизий на уровне более 80% кредитного портфеля и высокой ликвидностью банка. Мы полностью открыты к предложениям по улучшению наших услуг, для чего запущена специальная линия в колл-центре и будет открыт адрес на нашем новом веб-сайте. На основе встреч с ВИП-клиентами отдельно я хотел бы отметить, как высоко они оценили внедренную в Цеснабанке культуру первоклассного сервиса по знаменитой методике Джона Шоула, а также общий профессиональный уровень наших сотрудников. Квалифицированный человеческий капитал для организации в сфере услуг - это основа успеха. В ближайшее время мы ожидаем пополнения в рядах топ-менеджмента банка, в том числе из действующих сотрудников. Такой подход соответствует принципу меритократии, который всецело поддерживает наш акционер. Я считаю, что это даст положительный сигнал как сотрудникам, так и лояльным клиентам банка. - Что же, очень впечатляет, как ваша команда справилась с кризисом в такие короткие сроки. Вопрос: что будет дальше? - Мы начали тщательный анализ действующих бизнес-процессов, а также корпоративного управления, для того чтобы учесть прошлый опыт по принципу lessons-learnt, особенно в сфере риск-менеджмента. Учитывая свой длительный опыт работы с корпоративными клиентами в иностранных банках, я стараюсь культивировать клиентоориентированный подход в работе Цеснабанка. Таким образом, силами нашего коллектива мы построим Цеснабанк нового образца - банк, работающий по принципам прозрачности, доверия и постоянного стремления к лучшему и современному. Пользуясь случаем, я еще раз приглашаю наших бывших и будущих клиентов к сотрудничеству. Уверен, наш новый подход к работе и разрабатываемые продукты для МСБ будут достойно ими оценены». Чтобы составить более полную картину того, как проходил переходный период в Цеснабанке, мы решили расспросить клиентов банка. Найти их не составило труда – Цеснабанк до недавнего времени был третьим крупнейшим банком страны, с большой долей МСБ и хорошо представлен не только в Астане, но и в южных и западных регионах Казахстана. Джумагулов Тукен Танаевич, создатель холдинга «ТенгизНефтеСтрой» (Атырау), в 2012 году входил в рейтинг Forbes «50 самых влиятельных бизнесменов Казахстана»: «Да, в эти месяцы мы впервые столкнулись с подобной ситуацией в работе с Цеснабанком. Несвоевременные и неполные операции по р/счетам в Цеснабанке очень сильно беспокоили, это влекло за собой негативные социальные и экономические последствия. Я рад, что сегодня новый менеджмент полностью вернул работу в привычный для нас режим, мы продолжили вести нормальную операционную деятельность. Я лично встречался с новым председателем правления, он предоставил исчерпывающую информацию о предпринятых действиях, и я решил не рассматривать предложения других БВУ». Чан Йан Бэнг, президент университета КИМЭП (Алматы): «В начале февраля нам было очень важно осуществить крупный денежный перевод. Я благодарен председателю Цеснабанка Пирматову Бекжану за выполнение обещания и своевременное выполнение операции. В результате успешного получения средств Университет КИМЭП снова в состоянии выполнять свои обязательства перед академическим сообществом, а также и мои личные обещания, данные Президенту РК Н.А. Назарбаеву и премьер-министру РК Б. А. Сагинтаеву, а именно – воплощение стратегического план вуза на 2018-2023 гг. и достижение цели становления в качестве эталонного университета мирового уровня». Маджуга Сергей Геннадьевич, генеральный директор ТОО «ОБИС» - производитель минеральных вод и безалкогольных напитков (Алматы): «Наша компания обслуживается в Алматинском филиале АО «Цеснабанк» с ноября 2016 года. Мне нравится сервис, который выделяется на общем фоне, а также привлекательные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, которые были предоставлены индивидуально для нашей компании. За этот период увидели и развитие, и кризис... Очень переживали, ведь Цеснабанк является системообразующим банком страны. Но с приходом нового акционера в АО «Цеснабанк» мы, как клиенты,почувствовали изменения в лучшую сторону. Для нас важно, что платежи сновапроходят без ограничений и задержек и наша компания может своевременно исполнять обязательства перед партнерами». Усманов Рафаэль Ильгисович (Астана): «Мое первое знакомство с Цеснабанком состоялось в 2009 году. Необходимо было сделать срочный перевод. На тот момент Цеснабанк предлагал наилучшие условия — скорость перевода всего 15 минут и наименьшая комиссия 0,5%. При выборе банка для размещения депозита в 2016 году я не раздумывая отдал предпочтение Цеснабанку. В 2018 году на фоне дефицита ликвидности Цеснабанк ввел ограничения по срокам снятия вкладов. Эти ограничения коснулись и меня. В тот момент я сильно переживал как за свои сбережения, так и за банк. Я не стал испытывать судьбу и решил снять большую часть денег с депозита. Несмотря на введенные ограничения, я довольно быстро смог снять деньги. Каждый день следил за новостями о банке. Благодаря оказанной поддержке, реструктуризации долгов и приходу новых акционеров вскоре удалось решить вопросы с ликвидностью. Я очень обрадовался хорошим новостям и решил вернуться в Цеснабанк со своими сбережениями». Муканова Асель Даулетовна (Астана): «В 2016 году приняла решение разместить депозит в Цеснабанке. Менеджер раскрыл мне все плюсы и выгоды персонального обслуживания. Все это время была довольна оказываемым сервисом. Да, столкнулась с трудностями при снятии денег с вклада в конце прошлого года. Нужную на тот момент сумму с депозита получила частями, но в довольно короткие сроки. Рада, что ситуация изменилась и мне не придется менять банк и персонального менеджера. Продолжаю оставаться клиентом Цеснабанка, и на сегодня все мои запросы удовлетворяются по первому требованию». Цеснабанку еще предстоит пройти определенный путь для возвращения всех позиций, и многое будет зависеть от коррекции бизнес-стратегии банка, заявленной с приходом нового руководства. Мы будем внимательно следить за развитием ситуации.

Есть контакт: Народный банк презентовал клиентам свои сервисы

Также клиенты и партнеры банка поделились своими предложениями Обновленный Народный банк старается стать ближе к своим клиентам. На днях, чтобы услышать пожелания клиентов и партнеров, банк в Алматы провел неформальную встречу. На мероприятии поднимались проблемы малого и среднего бизнеса (МСБ). Все присутствующие предприниматели могли лично подойти к главе Народного банка Умут Шаяхметовой, ее заместителям и задать волнующие их вопросы. Для решения проблем на уровне регионов были приглашены руководители филиалов банка, которые также активно общались с гостями. «Мы пригласили вас, чтобы рассказать, в каком ракурсе будет развиваться Народный банк после интеграции с Казкомом. Подчеркну, наш банк в дальнейшем будет держать курс на цифровизацию транзакционного банкинга, развивать продукты как для розницы, так и для малого и среднего бизнеса. Хотелось отметить, что наш банк лидирует по активам и по пулу клиентов. Мы обслуживаем 9,5 млн физлиц, у нас самое большое количество клиентов по карточным продуктам – 5,5 млн человек. И, конечно же, банк является лидером по обслуживанию юридических лиц. Сотни тысяч малых и средних предприятий, крупных корпораций обслуживаются в Халык. Недавно ведущие рейтинговые агентства понизили рейтинги некоторых банков, но наш рейтинг остался неизмененным. Отмечу, это самые высокие рейтинги. Народный банк – это банк, в котором ваши деньги всегда в сохранности», - отметила председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова. Она уточнила, что постоянно следит за комментариями в Фейсбуке, касающимися банка. «Сильно переживаю за какой-то негатив, воспринимаю проблемы банка как личные. Знаю, что все наши директора филиалов также читают соцсети. Мы выносим все проблемы, поднимаемые пользователями соцсетей, на обсуждение, пытаемся перестроить работу. Для нас очень важна обратная связь. Я вам лично обещаю, мы продолжим развиваться, продолжим улучшать наши сервисы, будем, как и прежде, реагировать на весь негатив в соцсетях», - заметила Шаяхметова. Банк растет, несмотря на трудности «Странно было бы ожидать, что объединение таких крупных институтов, как Народный банк и Казком, пройдет бесшовно. Но мы благодарны тем клиентам, которые с нами остались. Эта встреча организована, для того чтобы услышать вас», - начал свое выступление зампред Народного банка Нурлан Жагипаров. Он также уточнил, что в январе Halyk привлек 2700 клиентов по карточным продуктам. Эта отметка, заметили в банке, «некий исторический рубеж». «В один месяц мы привлекли больше клиентов, чем тот объем, который привлекался в отдельности Халыком и в отдельности Казкомом. К концу года объем транзакций через карты вырос на 80%. Мы растем, несмотря на трудности, которые испытывали». Открытый диалог На встрече ни один из партнеров и клиентов не остался неуслышанным. Со всех концов зала раздавались прямые, иногда неудобные, но всегда актуальные, волнующие бизнес вопросы. Один из вопросов, который прозвучал: когда юридические лица смогут получить кредит online? В банке заверили, что работа над таким сервисом активно ведется. «Мы уже протестировали онлайн-продукт, выдали три кредита. Но при этом у такого заемщика обязательно должен быть online banking, и он, конечно, должен быть клиентом Халыка. И к тому же клиент должен иметь хорошую кредитную историю. Поясню, пока мы эту услугу тестируем точечно, среди ограниченного круга наших клиентов. Думаю, что в ближайшие 1-2 месяца мы запустим онлайн-кредитование», - сообщил зампред банка Даурен Сартаев. При этом в банке подчеркнули, что в рознице аналогичный продукт планируется запустить ближе к маю. Алмас Султангазин, учредитель сети Sulpak, задал вопрос про клиентский опыт, как банк внедряет искусственный интеллект. В банке уточнили, что это направление он развивает активными темпами. «Учитывая огромный объем нашей клиентской базы, мы можем использовать ее для качественной аналитики. Мы видим всех игроков рынка практически всех сегментов от малого до крупного бизнеса. На базе подразделений и департаментов аналитики мы уже подготовили некую модель, которая может определять, сколько тратит какой-либо сектор и на какие цели. Мы можем показывать бэнчмарки, чемпионов в этом контексте. Для МСБ можем показывать крупные компании, каковы их расходы, с кем они продуктивно отработали для оптимизации своих расходов. Конечно, это будут обезличенные бенчмарки. Мы планируем, чтобы бэнчмарки на нашей площадки встречались с бизнесом, консультировали его», - рассказал Даурен Сартаев. Евгения Андриенко, руководителя компании «Честное слово», выдающей онлайн-кредиты, интересовал вопрос овердрафтов. «Понимаю, что у каждого банка есть кредитная политика, банк рассматривает кредитные риски по отраслям. Но, насколько мне известно, вы неохотно соглашаетесь финансировать финтехсектор. Наша компания хотела бы иметь возможность фондироваться у вас в банке, получать овердрафты, даже небольшие. Хотели бы предложить вам предоставить нам средства под залог нашего портфеля», - заметили в компании. В банке сообщили, что такой продукт разрабатывается. «Мы также включим вашу компанию в нашу тестовую группу. До этого мои коллеги говорили, что нам тяжело найти клиентов, которые готовы были бы с нами тестировать свои счета», - отметил Нурлан Жагипаров. Основатель ChocoFamily Рамиль Мухоряпов уточнил, что с банком со дня основания компании – с 2011 года. «Около 90-95% нашего оборота проходит сегодня через Халык. Уверены, что ваш банк надежный, учитывая последние события в финсекторе, это очень важно. За это вам спасибо! Сейчас мы являемся партнером банка по одному из проектов. И нам хотелось бы, чтобы у вас был увеличен кэшбек по картам. Дело в том, что те карты с кэшбеком, которые открывают другие банки, зачастую выгоднее. Наши сотрудники и клиенты открывают там карты и рассчитываются по ним. А у нас образуется разница в стоимости эквайринга. В итоге мы платим существенно больше, потому что оборот идет через карты других банков», - заметил он. В банке пояснили, почему не повышаются кэшбеки. «Почему наш банк надежный? Потому что мы активно не наращивали бонусы, как это делали другие банки. Мы видим, что есть клиенты, которые переводят небольшие суммы для платежей на карты других банков, получают кэшбеки, но хранят деньги в Халыке. Крупные платежи идут через наш банк. Хочу сразу сказать, что больших кэшбеков от Халыка не стоит ждать», - заметила Умут Шаяхметова. Каких перемен ждать клиентам Народный банк на встрече сообщил о старте программ для бизнеса. Главной новостью стал запуск взаиморасчетов между юрлицами в режиме «24/7» через дистанционный портал Onlinebank HALYK. Формат обработки платежей в режиме 7 дней в неделю, 24 часа в сутки фактически открывает новый этап в развитии банковских услуг для юридических лиц в Казахстане. «Это позволяет предпринимателям рассчитываться с поставщиками, начислять зарплату, получать платежи в субботу и воскресенье, ночью и в праздничные дни, что иногда особенно критично для малого бизнеса. Из 275 тысяч компаний, имеющих счета в Халык банке, порядка 135 тысяч являются активными пользователями банковских услуг, в том числе более 80 тысяч - индивидуальные предприниматели. Сегодня 7 из 10 клиентов используют дистанционные каналы обслуживания, и предполагается, что эта доля заметно вырастет, учитывая, что транзакционные операции в дистанционных каналах в 3-6 раз дешевле, чем в отделениях», - рассказали в банке. Нурлан Жагипаров продемонстрировал, как действуют новые сервисы. Он отметил, что банк до конца года планирует запустить еще серию новинок. «Мы объявили для себя концепцию открытого банкинга и намерены способствовать появлению на рынке новых финтехкомпаний и уже активно работаем с финтехсообществом. Одним из удачных примеров этого сотрудничества стал запуск нового сервиса Compra по проверке благонадежности контрагента. Доступный в системе Onlinebank сервис агрегирует информацию из 20 открытых источников и позволяет проверить необходимые сведения о партнере, начиная с ФИО руководителя, заканчивая налоговой задолженностью или наличием судебного производства. Наш банк обновил также решение для онлайн-предпринимателей на базе epay - платформы, позволяющей принимать и контролировать платежи в онлайн-режиме по всем каналам эквайринга, включая QR-платежи и интернет-транзакции. Было запущено QR-приложение для мерчантов, обеспечивающее быстрые уведомления о совершении транзакций, их возврат, а также статистику и историю транзакций; налажена чат-поддержка в осуществлении валютных платежей. Это дает возможность предпринимателям оперативно решать вопросы не через колл-центр, а напрямую через чат бота», - сообщили в банке. Для расширения спектра дистанционных услуг банк запустил новые сервисы, работающие через банкоматы. У клиентов банка появилась возможность снимать наличные в режиме 24/7 без карты по сгенерированному коду. «Ранее наш банк начал эмитировать карту для предпринимателей, которая участвует в процессе самоинкассации. Это новая услуга банка, которая дает возможность пополнять и снимать денежные средства компании в круглосуточном режиме, переводить деньги с карты на текущие счета, вносить средства через банкоматы с функцией cash in. Преимущество - выгодная комиссия, которая в два раза ниже, чем в кассе отделения банка. «Мы постарались учесть все рекомендации и пожелания, звучавшие в адрес банка в постинтеграционный период. Бизнесу важно экономить время, ресурсы, затраты, при этом необходима уверенность в надежности и устойчивости банка. Халык банк обладает всеми возможностями для реализации этих целей», - заметил Даурен Сартаев.  

Банки неожиданно увеличили кредитование торговой отрасли

 После 7 месяцев сокращения портфель займов за месяц вырос на 14 млрд тенге После 7 месяцев сокращения, в августе текущего года, банки вернулись к увеличению кредитования оптовой и розничной торговли. За месяц объем кредитного портфеля в отрасли вырос на 0,6%, или на 13,9 млрд тенге. Такие данные приводит finprom.kz. Напомним, что с начала 2017 года банки поступательно сокращали объем кредитной поддержки торговой отрасли, опасаясь роста рисков дефолтов по соответствующим обязательствам представителей сектора. За период с января по июль этого года портфель займов, предоставленных банками РК торговым предприятиям, уменьшился на 14,1% и составил 2,39 трлн тенге. В среднем в месяц портфель кредитов ужимался на 2,1%. Августовский рост может являться сигналом восстановления доверия кредиторов к торговой отрасли — в этом году за 1-е полугодие представители сферы торговли продали товаров и услуг на 2,4% больше в физическом выражении, чем годом ранее. Напомним, что в январе-июне 2016 года годовое падение объема услуг в отрасли составило 4,6%.

 

site4

 

Примечательно, что рост затронул не только портфель краткосрочных кредитов, но и длинные займы торговым предприятиям. В августе объем долгосрочных кредитов отрасли увеличился на 0,5%, краткосрочных — на 0,7%. В течение текущего года динамика изменения суммы длинных и коротких займов отрасли была разнонаправленной; наибольшее сокращение долгосрочный портфель кредитов в этом году зафиксировал в феврале (-8,5%) и в июне (-5,3%), в то время как объем краткосрочных ссуд наиболее чувствительно уменьшился в январе (-15,9%).

 site5

 

При этом риски кредитования торговой отрасли остаются высокими. На конец августа порядка 18,6% всех займов, предоставленных казахстанскими банками отрасли, признаны неработающими. Это гораздо выше целевого показателя в 10% и самый высокий уровень просроченной задолженности в отраслевом портфеле за последние 12 месяцев. В том числе высокая доля просрочек фиксируется как по долгосрочным кредитам (13,5%), так и по краткосрочным (25,9%). Причем качество коротких займов, которые были выданы торговым предприятиям, начало резко ухудшаться с самого начала этого года, стартовав с отметки в 6%.

 

site6

 

Низкая стоимость «входа» делает торговлю по-прежнему наиболее благоприятной отраслью для старта нового бизнеса в Казахстане. С этого года возможности для реализации предпринимательского потенциала для казахстанцев расширились — в стране запущена Программа продуктивной занятости и развития массового предпринимательства, предусматривающая получение гражданами РК на селе или в городе микрокредита до 16 млн тенге для своего бизнеса.

 

Розничное потребительское кредитование бьет рекорды

На конец августа портфель таких кредитов составил 2,8 трлн тенге

Объем потребительских кредитов второй месяц подряд бьет рекорды — на конец августа 2017 года портфель потребительских кредитов БВУ РК составил 2,8 трлн тенге, увеличившись за месяц на 3,0% (80,2 млрд), рост за год составил 12,1% (302,2 млрд). Удельный вес потребкредитов в общем объеме кредитов БВУ РК за год вырос с 19,7% до 21,5%, месяцем ранее — 21,2%. Такие данные приводит ranking.kz. Доля просроченных потребительских кредитов за год, к концу августа 2017 года, уменьшилась с 8,5% до 7,0% и составляет 195,8 млрд тенге.

 

site1

 

Годовой прирост потребительских кредитов физлиц по РК показали все 16 регионов. Лидирует Астана — на 33,0 млрд тенге (16,8%), до 229,8 млрд. Доля от РК выросла с 7,9% до 8,2%. На втором месте Алматы — годовой прирост на 30,9 млрд тенге (3,0%), до 1045,0 млрд. Доля от РК при этом сократилась с 40,6% до 37,3%. Замыкает топ-3 Карагандинская область с годовым приростом на 30,1 млрд тенге (20,4%), до 177,1 млрд. Доля от РК увеличилась с 5,9% до 6,3%.

 

site2

 

Самыми доступными потребительскими кредитами в Казахстане являются беззалоговые кредиты на небольшие суммы (до 1 млн тенге), для получения которых не требуются обеспечение и высокие оклады. Всего на рынке РК беззалоговые кредиты предлагают 20 банков из 33 (61 предложение). Из них на максимальную сумму до 1 млн тенге предлагают 4 БВУ (11 предложений). Максимальную сумму до 1 млн тенге выдают Kaspi, Нурбанк и Хоум Кредит. Также у Хоум Кредита есть продукты на сумму до 500 тыс. тенге и 80 тыс. тенге. БЦК выдает максимальную сумму до 300 тыс. тенге. Минимальная эффективная ставка в сегменте варьируется от 21,4% (Kaspi) до 35,8%(Нурбанк). Все 4 БВУ предлагают кредит на максимальный срок до 48 мес. У Хоум Кредита также есть продукты на срок до 6 и 42 мес.

 site3

Сагинтаев раскритиковал систему выдачи кредитов сельским предпринимателям

Премьер-министр Бакытжан Сагинтаев выразил недовольство механизмом кредитования сельского бизнеса, предусмотренного в программе развития массового предпринимательства, передает LS. Свои претензии глава кабмина озвучил на заседании правительства, после того как выслушал доклад министра национальной экономики о реализации программы. "Получается, если предприниматель из сельской местности, защитил там свой проект в рамках программы, денег в местных микрокредитных организациях нет, то он может приехать в город и получить кредит? Но при этом проект должен быть осуществлен в городе. Это же не решение вопроса. У него проект в селе, бизнес, база и люди там, как он будет это в городе осуществлять? Это не решение вопроса, это неправильно", - обратился Сагинтаев к докладчику. В свою очередь, глава Миннацэкономики Тимур Сулейменов добавил, что микрокредиты предоставляются до 8 тыс. МРП (18 млн тенге) со сроком до 5 лет, с конечной ставкой вознаграждения не более 6%. В 2017 году на указанные цели в городах выделено 10 млрд тенге, из них 3 млрд тенге - за счет целевых трансфертов республиканского бюджета и 7 млрд тенге - за счет трансфертов общего характера. "Наблюдается неполное перечисление средств со стороны местных исполнительных органов. На сегодня из 7 млрд тенге перечислено 5,4 млрд тенге. Установленные лимиты не доведены до "Даму" акиматами Алматинской, Жамбылской, Костанайской областей и городов Астана, Алматы. К участию в программе проявлен интерес со стороны банковского сообщества. Микрофинансовые организации по причине низкой доходности заемных средств и при наличии спроса со стороны городского населения и бизнеса на их кредитные продукты по рыночной ставке (28-40%) желания участвовать в программе не изъявили", - пояснил министр. По его словам, заинтересованность микрокредитных финансовых организаций (МФО), работающих на селе, обусловлена наличием субсидирования операционных расходов. Со стороны государства субсидируются до 10% из имеющихся 16% издержек МФО. "При этом отмечаем, что включение аналогичного инструмента в городах на данном этапе преждевременно. Полагаем целесообразным вернуться к рассмотрению данного вопроса по итогам реализации первого года программы и успешности освоения выделенных средств банками второго уровня", - считает Сулейменов. В целом, лимиты средств в размере 10 млрд тенге распределены решением между шестью банками, которые, в соответствии с условиями программы, имеют широкую филиальную сеть и имеют низкую долю просроченной задолженности. В частности, речь идет о Народном банке Казахстана, Нурбанке, БанкЦентрКредите, Евразийском банке, АТФ Банке и Сбербанке. В программе могут принять участие безработные, независимо от регистрации в центрах занятости населения, самозанятые с предпринимательским потенциалом и сельскохозяйственные кооперативы и их члены, которые планирует реализовать или реализуют проекты в городах "Наибольшая потребность в средствах заявлена Народным банком и Нурбанком, чьи заявки составляют свыше 2 млрд тенге. Готовность освоить средства свыше 1 млрд тенге выразили БанкЦентрКредит, Евразийский банк, АТФ Банк. Мы ожидаем решения об участии в программе еще двух БВУ - ForteBank и Банк ВТБ", - сообщил глава Миннацэкономики. По его информации, в банках утверждено размещение 4,6 млрд тенге, из которых 1,3 млрд тенге перечислены соответствующим БВУ и 3,3 млрд тенге будут перечислены до 10 августа 2017 года, после подписания соглашений со стороны коммерческих банков. Оставшиеся средства в размере 5,4 млрд тенге разместят в банках после освоения первой части средств. "На сегодня предпринимателям, желающим принять участие в программе, необходимо разработать бизнес-проект и обратиться к вышеуказанным банкам для получения соответствующего финансирования. Для предпринимателей, нуждающихся в дополнительном залоговом обеспечении, представлена возможность получения гарантий со стороны государства. Гарантирование будет предоставляться до 50% от стоимости микрокредитов для действующих предпринимателей и до 85% для начинающих предпринимателей", - разъяснил министр. При этом гарантом от государства в городах выступит "Даму". В случае дефолта предпринимателя основная часть риска по выплате гарантии возлагается на операторов по гарантированию. Государство оплачивает не более 20% от стоимости гарантии. В программе могут принять участие безработные, независимо от регистрации в центрах занятости населения, самозанятые с предпринимательским потенциалом и сельскохозяйственные кооперативы и их члены, которые планирует реализовать или реализуют проекты в городах. Микрокредиты выдаются на реализацию инвестиционного бизнес-проекта и пополнение оборотного капитала действующего бизнеса без отраслевых ограничений, за исключением торговой деятельности. "По состоянию на 7 августа текущего года во всех шести банках второго уровня уже сформирован пул проектов от потенциальных заемщиков на общую сумму 2,8 млрд тенге. На данный момент своевременное освоение выделенных средств зависит от слаженной работы "Даму", региональных палат предпринимателей и местных исполнительных органов. К примеру, уже сейчас по Акмолинской области только одним банком сформирован пул проектов на сумму 260 млн тенге, что составляет 44% от общего лимита. Аналогичную работу необходимо провести по остальным регионам", - сказал глава ведомства. Кроме того, на сегодня профинансировано 380 проектов участников обучающей программы "Бастау Бизнес".