Потребительские кредиты списаны

Подробности
Просмотров: 689
 В первую очередь погашаются займы, которые имеют большую годовую эффективную ставку вознаграждения, пояснил Олег Смоляков Заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков рассказал, что на 20 августа из 507 тыс. казахстанцев списаны потребительские кредиты 363 тыс. граждан на сумму 105,7 млрд тенге. «При этом 263 тыс. граждан, это около 52% от общего количества человек, которые соответствуют всем категориям, задолженность погашена в полном объеме», - уточнил он, рассказывая о реализации Указа Президента РК «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан РК». Государственная поддержка охватила около 98,4% заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и имеющих беззалоговые кредиты. «Хотел бы отметить, что в соответствии с постановлением правительства имеется определенная очередность погашения этих займов. В первую очередь погашаются займы, которые имеют большую годовую эффективную ставку вознаграждения. Во вторую очередь погашаются займы с наибольшей задолженностью основного долга. В третью очередь займы с наиболее ранней датой заключения займов. Вот в такой очередности всем, кто имеет задолженность до 3 млн тенге, компенсируется 300 тыс. тенге», - рассказал Олег Смоляков. Как пояснила вице-министр труда и социальной защиты населения Светлана Жакупова, кредиты списываются многодетным семьям, семьям, воспитывающим ребенка-инвалида, семьям, лишившимся кормильца, инвалидам с детства старше 18 лет, получателям адресной социальной помощи, а также сиротам до 29 лет, лишившихся родителей, опеки, попечительства до совершеннолетия. «Если вы не попали в списки, то есть две причины. Первое, если многодетная семья - не попала в базу данных информация о супруге, в первую очередь, запись о регистрации брака. Мы таких граждан просим зарегистрироваться в базе данных Минюста. Вторая причина - отсутствие в базе сведений о смерти супруга, поэтому таких граждан мы также отправляем в Минюст. Есть также многодетные семьи, несовершеннолетние дети, которые обучаются на очном отделении вузов, но если таких сведении нет в базе данных МОН, то они в такой ситуации в списки не попадают», - уточнила она.

Досаев: Проданные коллекторам долги списываться не будут

Подробности
Просмотров: 725

Председатель Национального банка Ерболат Досаев в кулуарах мажилиса сообщил, что банки второго уровня будут списывать штрафы и пени, по кредитам, которые находятся на их балансе. Проданные коллекторам долги списывать не будут, передает NUR.KZ.

«Штрафы и пени спишут 5 миллионам человек. Это те, кто брал кредиты (но не смог вовремя внести платеж, – прим. ред.), их штрафы и пени спишут банки до конца июля», - сказал Досаев.

Между тем, по его словам, штрафы и пени по «проблемным» кредитам, которые были переданы коллекторским компаниям, гаситься государством не будут.

«Те, что проданы (коллекторам, - прим. ред.), уже все. Остальные, которые остались еще на балансе, банки будут работать с ними», - пояснил глава Нацбанка.

 

.

К Цеснабанку могут присоединить First Heartland Bank

Подробности
Просмотров: 792

 Этот вопрос планируется решить на общем собрании акционеров банков К АО «Цеснабанк» намерены присоединить АО «First Heartland Bank». Информация об этом размещена на сайте банка, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.Этот вопрос планируется решить на совместном общем собрании акционеров фининститутов. Собрание состоится 15 мая 2019 года и созывается по инициативе совета директоров Цеснабанка и First Heartland Bank и проводится в соответствии с Законами Республики Казахстан «Об акционерных обществах» и «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». «Повестка дня совместного ОСА сформирована советом директоров АО «Цеснабанк» и АО «First Heartland Bank» и содержит следующие вопросы: 1. О присоединении АО «First Heartland Bank» к АО «Цеснабанк»; 2. Об одобрении коэффициента обмена акций; 3. Об одобрении Договора о присоединении АО «First Heartland Bank» к АО «Цеснабанк»», - указывается в сообщении банка. Продан контрольный пакет акций Цеснабанка В случае отсутствия кворума повторное совместное ОСА будет проводиться 16 мая 2019 года. Ранее АО «First Heartland Securities» (FHS) приобрело контрольный пакет акций Цеснабанка. Привлечение нового инвестора в капитал банка, а также создание условий для дополнительной поддержки сельхозпроизводителей и их ускоренного оздоровления стало возможным после приобретения Фондом проблемных кредитов у Цеснабанка портфеля сельскохозяйственных кредитов на 604 млрд тенге. Сделка состоялась в соответствии с утвержденными Нацбанком и Правительством мерами повышения финансовой устойчивости банка и оказания поддержки аграрного сектора, а также для реализации единой политики управления долговой нагрузкой предприятий агропромышленного комплекса. «Как известно, на долю Цеснабанка приходилось 65% кредитного портфеля агропромышленной отрасли, который имеет нагрузку в виде валютных кредитов. Под давлением быстро меняющихся ситуаций на внешних рынках финансовая устойчивость сельхозпроизводителей ухудшалось. В свою очередь, это повлияло на финансовую устойчивость Банка», - уточнили в Нацбанке.

 

.

Банки начинают предлагать через банкинг не только свои услуги

Подробности
Просмотров: 968

Рынок интернет-банкинга, как и сектор онлайн-платежей, ежегодно активно увеличивается Рынок интернет-банкинга, как и сектор онлайн-платежей, ежегодно активно увеличивается. По оценкам экспертов, в Казахстане только один фактор сдерживает его рост – низкое проникновение интернета в регионах. Между тем банкиры подчеркивают, что средний чек по транзакциям растет. По словам банкиров, последние 2-3 года интернет- и мобильный банкинг переходит из daily banking в digital office. Таким образом, банк уже становится не просто цифровым офисом, а местом, где можно ежесекундно мониторить все свои операции. «То есть сегодня клиенты банка ежедневно нуждаются в таких операциях, как просмотр остатков по счетам, формирование выписок, платежи, денежные переводы и так далее. Кроме того, пополняются и начинают пользоваться все большей популярностью услуги по дистанционной продаже банковских продуктов: открытие счетов и депозитов онлайн, оформление кредитов, карточек, онлайн-чаты и прочее. Развитию этого направления способствуют общая тенденция цифровизации, потребность в быстром и удаленном обслуживании клиентов, конкуренция и экономия на человеческих трудовых ресурсах», – отмечает главный специалист Группы разработки дистанционных каналов Банка ВТБ (Казахстан) Вячеслав Черепанов. Еще один из трендов – консолидация и вертикальная интеграция различных life style сервисов с платформой интернет-банкинга. В результате выстраиваются определенные экосистемы. «Зачастую банки стремятся предоставлять через интернет-банкинги не только финансовые услуги, но и предлагают услуги своих партнеров. Например, через интернет-банкинг можно купить страховки, паи в ПИФах, билеты, забронировать отели. То есть банк интегрируется с теми сервисами, которые могут быть интересны его клиентам», – отметили в Народном банке. Тенденция, которая прослеживается особенно ярко, – все больше пользователей заходят в интернет-банкинг через смартфон. «В нашем банке 90% клиентов пользуются мобильным приложением интернет-банка, и только 10% - веб-версией. Если ранее через наш интерфейс можно было осуществлять только платежи и переводы, то сейчас его функционал расширился. Через смартфон в интернет-банкинг можно зайти через отпечаток пальца или face ID», – рассказывают эксперты ДБ АО «Сбербанк». По-прежнему в топе операций, которые наиболее часто проходят через интернет-банкинг, платежи за мобильную связь и коммунальные транзакции. «По нашим оценкам, 90% таких операций осуществляется через интернет-банкинг», – отметили в Народном банке. Средний чек растет При этом некоторые игроки банковского рынка отмечают, что средний чек в системе интернет-банкинга увеличивается. «При незначительном снижении количества транзакций в 2019 году отмечается существенный рост среднего чека. По сравнению с январем 2018 года в январе текущего средний чек вырос на 178%. По сравнению с 2017 годом в 2019-м средний чек увеличился на 332%. Средний чек, а также в целом объемы операций, совершенных в онлайн-каналах, увеличились благодаря возрастающему доверию клиентов к онлайн-обслуживанию, повсеместному росту общей цифровой грамотности и усилению мер безопасности при совершении онлайн-транзакций. Кроме того, сами банки стимулируют переток клиентов из реальных отделений в «виртуальные»», – комментирует Вячеслав Черепанов. В ДБ АО «Сбербанк» обозначили, что одним из перспективных направлений станет создание и внедрение единой биометрической базы и принятие соответствующих законов. «Тогда клиентом банка можно будет стать удаленно, не приходя в отделение. Через смартфон можно будет выпустить, к примеру, виртуальную карту и за пару минут подвязать ее к методам NFC-оплаты (Apple Pay) и расплатиться в магазинах. Или, например, открыть вклад, выбрав подходящие условия», – заметили в банке. Тренды банков России По данным агентства Markswebb, в российских банках наблюдаются следующие тренды. Одна из тенденций – в интернет-банках клиенты получили возможность вести документооборот, используя разработанные банком шаблоны документов: счетов на оплату, актов выполненных работ, типовых договоров. Заполненные документы могут в дальнейшем храниться в интернет-банке. Немаловажно, что некоторые фининституты внедрили интеграцию с CRM (модель управления взаимоотношения с клиентами). Так, все денежно-расчетные операции, совершаемые клиентом с контрагентами, автоматически отображаются в CRM. «Кроме того, клиент может отслеживать воронку продаж и вести отчетность, а также контролировать статус поручений, которые даны сотрудникам. В исследовании отмечается, что российские банки выстраивают свои интернет-банкинги так, что через них клиенты могут быть предупреждены о рисках. Так, анализируя операции клиента, банк определяет, насколько велики его риски (в том числе риск блокировки счета), и выводит эту информацию в виде индикатора. Параллельно работает система соответствующих уведомлений и подсказок», – говорится в исследовании.  

 

.

Первые недели нового Цеснабанка

Подробности
Просмотров: 893
 После смены акционера и докапитализации Цеснабанка новому руководству удалось в короткие сроки полностью стабилизировать работу и поднять кредитный рейтинг S&P с дефолтного SD до стабильного B- За свою более чем 25-летнюю историю АО «Цеснабанк» выросло из небольшой финансовой организации в одного из лидеров банковского сектора и на сегодняшний день насчитывает 22 филиала и более 120 отделений во всех регионах страны. Однако в прошлом году банк неожиданно для многих кредиторов и вкладчиков стал испытывать финансовые проблемы с ликвидностью и получил дефолтный кредитный рейтинг. Учитывая огромную системообразующую роль АО «Цеснабанк», особенно в сельскохозяйственном секторе, от которого в той или иной степени зависела почти вся отрасль животноводства и растениеводства страны, Правительством и Национальным банком Казахстана было принято решение о выкупе сельскохозяйственного портфеля в размере 604 млрд тенге и оздоровлении банка через смену акционера. По словам министра финансов РК Алихана Смаилова, «вливание сотен миллиардов тенге на выкуп кредитов АО «Цеснабанк» позволило аграрному сектору создать условия для проведения очередной весенне-посевной кампании на 2,1 млн га пахотных земель». Таким образом, по словам министра, решается двуединая задача. Во-первых, будет задействовано сельское население (более 300 тыс. сельских жителей в 135 населенных пунктах), обеспечены рабочие места и дальнейшее сельхозпроизводство на этих территориях. Новым инвестором АО «Цеснабанк» cтала компания First Heartland Securities (FHS), которая является инвестиционным подразделением Назарбаев Университета, НИШ и Назарбаев Фонда, пополнивших ликвидность банка в объеме 70 млрд тенге в феврале 2019 г. Полностью обновился состав совета директоров банка, куда вошли люди с огромным опытом и высокой репутацией в лице президента НУ г-на Шигеу Катсу, бывших правительственных руководителей и авторитетных профессионалов г-на Ербола Орынбаева и г-на Болата Жамишева. Председателем правления АО «Цеснабанк» был назначен г-н Бекжан Пирматов. Стоит отметить, что, несмотря на предпринятые меры, новому руководству банка еще предстояла большая работа по восстановлению пошатнувшегося доверия. Для того чтобы подробнее узнать, как проходил переходный процесс в Цеснабанке и как новое руководство видит его дальнейшее развитие, редакция Kapital.kz обратилась к Бекжану Пирматову, председателю правления АО «Цеснабанк». Несмотря на обычную в начальный период работы занятость, новый председатель правления быстро откликнулся на наш запрос. Он заметно отличается от устоявшегося образа казахстанского банкира - молодой, очень эрудированный человек с солидным бэкграундом в корпоративном секторе и опытом работы в HSBC и ЕБРР. - C момента, как вы вступили в должность председателя правления Цеснабанка, прошло 3 недели. С какими сложностями вы столкнулись и какие действия предприняли? - На момент нашего прихода рейтинг банка был понижен до уровня SD (выборочный дефолт), и это, конечно, беспокоило наших клиентов и общественность, было множество вопросов о дальнейшей судьбе банка. Был большой бэклог стоящих на выгон депозитов, и мы сразу приняли решение отпускать все операционные платежи, чтобы не допустить панику среди клиентов. Всей команде фронт офиса была дана установка проводить разъяснительную работу о принятых мерах и доводить информацию по текущей ликвидности банка. Колл-центр сразу же получил инструкции, как отвечать на часто задаваемые вопросы, чтобы проинформировать большее количество клиентов по всей стране. Банк получил значительную докапитализацию новым акционером в объеме 70 млрд и полностью восстановился, продолжив оперативно исполнять все свои текущие обязательства. Руководство филиалов и других подразделений, в том числе и я, проводили встречи и звонки, чтобы наши клиенты получали информацию из первых уст. Некоторым клиентам были предложены бесплатные ячейки, чтобы они могли буквально «потрогать» свои деньги, и вскоре они возвращали свои средства на сберегательные счета. В результате предпринятых реактивных антикризисных мер мы смогли сохранить в банке порядка 70% от суммы образовавшегося бэклога. Сейчас размер высоколиквидных активов после оздоровления составил более 600 млрд тенге. Мы не только возобновили выдачи по утвержденным кредитным линиям клиентам МСБ, но и перезапустили работу кредитного комитета, который рассматривает уже новые кредитные заявки. Все клиенты банка, в особенности субъекты малого и среднего бизнеса, могут теперь к нам обращаться за финансированием. Главный принцип нашей работы - это выстраивание чистых, транспарентных отношений с клиентом, соответствующих высокой деловой репутации банка и наших акционеров. Хороший результат первых шагов – после проведенных переговоров и предоставления актуальной информации рейтинговому агентству S&P Global Ratings наш рейтинг восстановлен на уровне B- со стабильным прогнозом. Повышение рейтингов доказывает, что ситуация в банке полностью стабилизировалась. Далее мы намерены достичь еще более высокого уровня, для чего планируем разработать новую стратегию развития банка с участием известных международных консультантов. Мы приглашаем всех наших клиентов вернуться в Цеснабанк, особенно тех, кто решил уйти в другие банки из-за задержек по платежам. Период неопределенности и связанные с ним сложности остались позади, все наши 22 филиала и более 120 отделений готовы к активной работе с клиентами. При этом новыми конкурентными преимуществами Цеснабанка становятся надежность и стабильность, что подтверждается высоким уровнем формирования провизий на уровне более 80% кредитного портфеля и высокой ликвидностью банка. Мы полностью открыты к предложениям по улучшению наших услуг, для чего запущена специальная линия в колл-центре и будет открыт адрес на нашем новом веб-сайте. На основе встреч с ВИП-клиентами отдельно я хотел бы отметить, как высоко они оценили внедренную в Цеснабанке культуру первоклассного сервиса по знаменитой методике Джона Шоула, а также общий профессиональный уровень наших сотрудников. Квалифицированный человеческий капитал для организации в сфере услуг - это основа успеха. В ближайшее время мы ожидаем пополнения в рядах топ-менеджмента банка, в том числе из действующих сотрудников. Такой подход соответствует принципу меритократии, который всецело поддерживает наш акционер. Я считаю, что это даст положительный сигнал как сотрудникам, так и лояльным клиентам банка. - Что же, очень впечатляет, как ваша команда справилась с кризисом в такие короткие сроки. Вопрос: что будет дальше? - Мы начали тщательный анализ действующих бизнес-процессов, а также корпоративного управления, для того чтобы учесть прошлый опыт по принципу lessons-learnt, особенно в сфере риск-менеджмента. Учитывая свой длительный опыт работы с корпоративными клиентами в иностранных банках, я стараюсь культивировать клиентоориентированный подход в работе Цеснабанка. Таким образом, силами нашего коллектива мы построим Цеснабанк нового образца - банк, работающий по принципам прозрачности, доверия и постоянного стремления к лучшему и современному. Пользуясь случаем, я еще раз приглашаю наших бывших и будущих клиентов к сотрудничеству. Уверен, наш новый подход к работе и разрабатываемые продукты для МСБ будут достойно ими оценены». Чтобы составить более полную картину того, как проходил переходный период в Цеснабанке, мы решили расспросить клиентов банка. Найти их не составило труда – Цеснабанк до недавнего времени был третьим крупнейшим банком страны, с большой долей МСБ и хорошо представлен не только в Астане, но и в южных и западных регионах Казахстана. Джумагулов Тукен Танаевич, создатель холдинга «ТенгизНефтеСтрой» (Атырау), в 2012 году входил в рейтинг Forbes «50 самых влиятельных бизнесменов Казахстана»: «Да, в эти месяцы мы впервые столкнулись с подобной ситуацией в работе с Цеснабанком. Несвоевременные и неполные операции по р/счетам в Цеснабанке очень сильно беспокоили, это влекло за собой негативные социальные и экономические последствия. Я рад, что сегодня новый менеджмент полностью вернул работу в привычный для нас режим, мы продолжили вести нормальную операционную деятельность. Я лично встречался с новым председателем правления, он предоставил исчерпывающую информацию о предпринятых действиях, и я решил не рассматривать предложения других БВУ». Чан Йан Бэнг, президент университета КИМЭП (Алматы): «В начале февраля нам было очень важно осуществить крупный денежный перевод. Я благодарен председателю Цеснабанка Пирматову Бекжану за выполнение обещания и своевременное выполнение операции. В результате успешного получения средств Университет КИМЭП снова в состоянии выполнять свои обязательства перед академическим сообществом, а также и мои личные обещания, данные Президенту РК Н.А. Назарбаеву и премьер-министру РК Б. А. Сагинтаеву, а именно – воплощение стратегического план вуза на 2018-2023 гг. и достижение цели становления в качестве эталонного университета мирового уровня». Маджуга Сергей Геннадьевич, генеральный директор ТОО «ОБИС» - производитель минеральных вод и безалкогольных напитков (Алматы): «Наша компания обслуживается в Алматинском филиале АО «Цеснабанк» с ноября 2016 года. Мне нравится сервис, который выделяется на общем фоне, а также привлекательные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, которые были предоставлены индивидуально для нашей компании. За этот период увидели и развитие, и кризис... Очень переживали, ведь Цеснабанк является системообразующим банком страны. Но с приходом нового акционера в АО «Цеснабанк» мы, как клиенты,почувствовали изменения в лучшую сторону. Для нас важно, что платежи сновапроходят без ограничений и задержек и наша компания может своевременно исполнять обязательства перед партнерами». Усманов Рафаэль Ильгисович (Астана): «Мое первое знакомство с Цеснабанком состоялось в 2009 году. Необходимо было сделать срочный перевод. На тот момент Цеснабанк предлагал наилучшие условия — скорость перевода всего 15 минут и наименьшая комиссия 0,5%. При выборе банка для размещения депозита в 2016 году я не раздумывая отдал предпочтение Цеснабанку. В 2018 году на фоне дефицита ликвидности Цеснабанк ввел ограничения по срокам снятия вкладов. Эти ограничения коснулись и меня. В тот момент я сильно переживал как за свои сбережения, так и за банк. Я не стал испытывать судьбу и решил снять большую часть денег с депозита. Несмотря на введенные ограничения, я довольно быстро смог снять деньги. Каждый день следил за новостями о банке. Благодаря оказанной поддержке, реструктуризации долгов и приходу новых акционеров вскоре удалось решить вопросы с ликвидностью. Я очень обрадовался хорошим новостям и решил вернуться в Цеснабанк со своими сбережениями». Муканова Асель Даулетовна (Астана): «В 2016 году приняла решение разместить депозит в Цеснабанке. Менеджер раскрыл мне все плюсы и выгоды персонального обслуживания. Все это время была довольна оказываемым сервисом. Да, столкнулась с трудностями при снятии денег с вклада в конце прошлого года. Нужную на тот момент сумму с депозита получила частями, но в довольно короткие сроки. Рада, что ситуация изменилась и мне не придется менять банк и персонального менеджера. Продолжаю оставаться клиентом Цеснабанка, и на сегодня все мои запросы удовлетворяются по первому требованию». Цеснабанку еще предстоит пройти определенный путь для возвращения всех позиций, и многое будет зависеть от коррекции бизнес-стратегии банка, заявленной с приходом нового руководства. Мы будем внимательно следить за развитием ситуации.

Еще статьи...

  1. Есть контакт: Народный банк презентовал клиентам свои сервисы