Банки: оздоровить нельзя сохранить

От выбранной инвестиционной стратегии Фонда проблемных кредитов(ФПК) будет зависеть здоровье банковского сектора и, возможно, будущее некоторых его участников. Об этом в разговоре с корреспондентомцентра деловой информации Kapital.kzсказал директор BRB Invest Галим Хусаинов.

«С одной стороны, ФПК должен выкупать проблемные активы по справедливой стоимости, но с другой — обязан не навредить банкам. С точки зрения управления деньгам фонда важно, чтобы выкуп осуществлялся по справедливой стоимости, а не по стоимости, которая необходима банкам для их спасения. Ведь главная задача фонда заключается в оздоровлении сектора в целом, а не в обеспечении безопасности некоторых банков», — сказал Галим Хусаинов.

Однако некоторые активы сейчас могут стоить не больше 10% от их первоначальной цены. Поэтому, если справедливо их покупать, пусть даже пусть с 50%-ным дисконтом, банки могут получить колоссальные непокрытые убытки, незапровизованные в полном объеме. Это сразу отразится на их капитале и тогда де-факто они могут оказаться банкротами, отметил Галим Хусаинов.

В идеале инвестиционная стратегия, основанная на оценке справедливой стоимости активов, была бы верным подход в работе ФПК. Но в нынешней ситуации в банковском секторе сделать это будет сложно, считает экономист Алмас Чукин. На балансах банков находятся тысячи проблемных кредитов, высчитывать их реальную стоимость, потом торговаться по ней с банками нет времени, считает он.

«ФПК нужно принимать стратегические решения. Я бы на месте его управленцев сказал правлению банка, мол, я плачу вам 30% от стоимости ваших активов, не вникая в детали. А дальше уже их право соглашаться или нет», — добавил экономист.

.

Правительство и Нацбанк готовы поддержать сделку Народного банка и Казкома

В целях обеспечения финансовой стабильности и оздоровления банковского сектора 2 марта 2017 годаподписан Меморандумо взаимопонимании между правительством РК, Национальным банком РК, АО «ФНБ „Самрук-Казына“, АО „Фонд проблемных кредитов“, АО"Казкоммерцбанк» и его крупными акционерами, АО «Народный банк Казахстана» и АО «БТА Банк»(далее — Меморандум).

В соответствии с Меморандумом АО «Народный банк Казахстана» имеет намерение выкупить пакет акций АО «Казкоммерцбанк».

«В свою очередь для эффективной реализации потенциальной сделки по покупке пакета акций АО „Казкоммерцбанк“ правительство РК и Национальный банк РК имеют намерение оказать финансовую поддержку путем выкупа АО „Фонд проблемных кредитов“ проблемных активов», — отмечается в сообщении Нацбанка.

Ранее Национальный Банк РК был проинформирован менеджментом и акционерами банков о начале переговорных процессов между«АО «Народный банк Казахстана» и АО «Казкоммерцбанк».

 

 

.

Самые популярные банки Казахстана в 2016 году

Агентство «Медиа-Систем» по заказу делового еженедельника «Капитал.kz» провело анализ упоминаемости банков Казахстана и составило рейтинг их популярности в зависимости от частоты упоминаний. В ходе исследования были охвачены упоминания топ-25 финансовых институтов в казахстанских электронных, печатных и телевизионных СМИ. В целом за период с 8 января по 28 декабря 2016 года общее число публикаций составило 30 366.
Первое место по упоминаемости банков занял
QAZKOM. Об этом финансовом институте в прошлом году было упомянуто в 7328 публикациях. Для банка прошлый год был не самым простым, но самым богатым на инфоповоды. Почти в самом начале 2016 года рейтинговое агентство S&P понизило рейтинг банка с «В-» до «CCC». В мае акционеру Кенесу Ракишеву и команде банка удалось достичь повышения рейтинга после проведенной работы. В банке произошли кадровые перестановки, так, с поста главы председателя правления ушел Магжан Ауэзов, на этом посту его сменил Марк Хольцман. В течение года почти вся команда топ-менеджмента банка претерпела перестановки, что не могло не отразиться на упоминаемости в СМИ. Также значимым событием стала презентация обновленного бренда банка QAZKOM. В конце года ситуация вокруг банка накалилась после появления новости о возможном слиянии с Народным банком, а также после заявления президента относительно поддержки финансового института. Тем не менее в конце года пресс-служба банка объявила о том, что прибыль фининститута до налогообложения по итогам 9 месяцев 2016 года составила 64,5 млрд тенге по сравнению с чистым убытком в 5,8 млрд тенге за 9 месяцев 2015 года. За этот период банку также удалось нарастить активы на 0,9% - до 5 139 млрд тенге.

Народный банк, второй крупнейший финансовый институт, незначительно уступил Казкому по упоминаемости. Об этом фининституте было упомянуто в 7156 публикациях. На протяжении всего года банк один из немногих продолжал проводить открытую информационную политику, освещая все события, происходящие в нем, а также проводя традиционные пресс-конференции. В прошлом году в середине марта «дочка» Народного банка Altyn Bank презентовала новый цифровой банк Altyn-i. В июне стало известно, что председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова получила еще одну должность — председателя Совета UnionPay International. Следует отметить, что медиаактивность Умут Шаяхметовой по самым различным поводам способствовала укреплению лидирующей позиции Народного банка в рейтинге медиаприсутствия. В течение года Народный банк был назван одним из лидеров розничного кредитования населения по объему выданных за год кредитов. По итогам 1 полугодия 2016 года Народный банк вошел в пятерку самых прибыльных банков РК, увеличив прибыль на 3,4%. В ноябре банк сообщил о намерении продать 60% акций Altyn Bank китайскому стратегическому инвестору CITIC Bank. Эта новость широко освещалась в СМИ. В конце года банк также получил заметное освещение в связи с возможным объединением Народного банка и Казкома. Умут Шаяхметова рассказала на пресс-конференции по итогам 9 месяцев, что рассматривались различные сценарии. «Один из них — я бы не сказала, что объединение с Казкомом, но, возможно, какой-то альянс с Казкомом. На сегодня я не могу что-то дополнительно добавить, потому что ничего конкретного нет», — рассказала тогда глава банка. Год банк закончил на позитивной ноте, когда Умут Шаяхметова получила награду «Банкир года в Восточной Европе» от международного издания International Banker. Такая награда впервые вручается казахстанскому топ-менеджеру.

Третья позиция в рейтинге медиаприсутствия досталась
ДБ АО Сбербанк. «Дочка» российского банка была упомянута в 5617 публикациях. Однако, как показало исследование, внимание СМИ привлекала деятельность не столько дочернего российского банка в Казахстане, сколько самого материнского Сбербанка. Сообщения о деятельности Сбербанка попали в обзор от представительств российских СМИ в Казахстане. В прошлом году в банке произошли кадровые перестановки, в частности, новым председателем совета директоров стала Наталья Лазарева. В августе Сбербанк профинансировал крупнейшее предприятие золоторудной отрасли в Казахстане АО «ГМК Казахалтын».

Однако самый значительный всплеск информационной активности с упоминанием ДБ АО Сбербанк России (176 публикаций) был связан, скорее с криминальной хроникой, когда 31 октября СМИ сообщили о стрельбе возле алматинского БЦ «Алатау Гранд», в котором располагаются отделения этого банка и Банка ЦентрКредит.

На четвертой строке рейтинга оказался
Жилстройсбербанкс 4 114 публикациями в СМИ. Первый раз в центре внимания СМИ Жилстройсбербанк оказался в апреле. Тогда СМИ сообщали о том, что почти 200 тыс. его вкладчиков могут остаться без компенсации. Еще один всплеск медиаактивности пришелся на июнь: стало известно, что ЖССБК продлил сроки на подписание соглашений на выплату компенсаций. В июле причиной повышения рейтинга упоминаемости стала государственная программы «Доступное жилье-2020». Финансирование строительства доступного жилья планируется проводить через Жилстройсбербанк и «Казахстанскую ипотечную компанию». В этом месяце также стало известно об избрании председателем совета директоров ЖССБК Ерболата Досаева — председателя правления АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек».

Пятую строку рейтинга медиаприсутствия занял
Банк ЦентрКредит, его 3221 раз упомянули в своих публикациях СМИ. Чаще всего название банка встречалось в тех или иных аналитических обзорах. К примеру, о подтверждении рейтингов. В начале года также сообщалось о том, что БЦК принял решение о продаже дочернего банка ООО «Банк БЦК-Москва» (БЦК-Москва) частным российским инвесторам. В марте также сообщалось, что Сбербанк и Банк ЦентрКредит начали выдавать ипотеку населению. В прошлом году Евразийский банк развития (ЕАБР) предоставил АО «Банк ЦентрКредит» возобновляемую кредитную линию на сумму $10 млн. Предоставляемый кредит будет направлен на финансирование экспортно-импортных сделок между государствами — участниками ЕАБР.

Таким образом, эти финансовые институты стали основными спикерами на финансовом рынке.

.

Предложено создать Общественный совет при ЕНПФ

Для того чтобы обеспечить прозрачность работы ЕНПФ, предложено создать Общественный совет. Такую инициативу озвучила новый председатель правления Единого накопительного пенсионного фонда Нурбиби Наурызбаева, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
По мнению Нурбиби Наурызбаевой, в Общественный совет следует включить представителей СМИ, общественных организаций, вкладчиков и экспертов. Она заверила, что особое внимание будет уделено достижению максимальной прозрачности деятельности ЕНПФ.
«Будет налажен устойчивый эффективный информационный и коммуникационный канал с вкладчиками фонда и получателями пенсионных выплат, советом директоров и акционером фонда. Будет усилена информационная работа в части повышения прозрачности операционной и финансово-хозяйственной деятельности фонда, управления пенсионными активами, управления собственными средствами ЕНПФ», — сказала Нурбиби Наурызбаева.
Также она заявила, что будет улучшена внутренняя работа ЕНПФ: необходимо пересмотреть бизнес-процессы фонда и систему управления рисками, усилить систему внутреннего контроля.
Следующее направление — участие в работе по реформированию накопительной пенсионной системы совместно с акционером и регулятором.
«Будут обсуждены такие инициативы, как возможность досрочного использования части пенсионных накоплений на определенные жизненно важные для человека нужды (после накопления минимально необходимой суммы, достижения определенного возраста и т. д.), предоставления вкладчику права выбора управляющей компании и/или стратегии управления его пенсионными накоплениями. Будет изучен мировой опыт для разработки совместных сберегательных продуктов пенсионного фонда и банков второго уровня», — перечислила Нурбиби Наурызбаева.
Новое руководство ЕНПФ намерено достичь поставленных целей в короткие сроки.
«Таким образом, мое ключевое видение своей работы в ЕНПФ — улучшение деятельности фонда, участие в формировании такой накопительной пенсионной системы, которая будет пользоваться доверием у населения, которая позволит получать ожидаемые пенсионные накопления при выходе на заслуженный отдых. Конечно, для реализации поставленных задач потребуется определенное время. Усилия правления и работников фонда будут нацелены на достижение продуманных результатов в максимально быстрые сроки», — заключила Нурбиби Наурызбаева.

 

 

.

Стоит ли ждать ухудшения ситуации в банковском секторе РК - мнения экспертов

Вопрос о ситуации в банковском секторе Казахстана стал особенно актуальным на исходе 2016 года, в частности, после высказываний председателя правления Народного банка Умут Шаяхметовой о том, что она ожидает слияния банков разного уровня, а также решения Нацбанка РК остановить на некоторое время действие лицензий на прием депозитов физических лиц  у банков "Казинвестбанк" и "Дельта Банк". КорреспондентTengrinews.kzопросил экспертов, чтобы узнать, как они оценивают состояние банковского сектора Казахстана и каким видят возможное развитие ситуации.

Финансист Алмас Чукин согласился с тем, что ситуация тяжелая. С одной стороны, на это влияет положение дел в экономике в целом, при котором не наблюдается достаточного потока денег. В том числе сами казахстанцы не располагают лишними средствами, отчего у банков наблюдаются проблемы с возвратностью кредитов. К слову, около 70 процентов населения взяли займы разной величины, тогда как депозиты есть примерно только у 20 процентов.

Другой фактор, осложняющий ситуацию, по словам эксперта, состоит в том, что с 1 января 2017 года Нацбанк РК вводит новые нормы по так называемым пруденциальным нормативам. Если сказать проще, повышаются требования о собственном капитале банков.    

"Для многих банков это сложно, а для двух-трех банков - критично. Как видно, они сейчас объявили о намерениях увеличить капитал, начав продавать акции.  Это триггер, почему все вдруг заговорили о проблеме с банками. В принципе, они об этом давно знали, требования были озвучены, им нужно было готовиться, но в итоге не у всех получилось что-то сделать", - рассказал Чукин.

"Отчасти проблема создана вручную, но не потому что Нацбанк РК плохой. Такие требования вводятся во всем мире. Все будет зависеть от того, будет ли регулятор строго этому следовать или нет . Может быть, они поймут, что банкам нужно дать время освоиться и потихоньку "выплыть", - продолжил мысль эксперт. 

Тем не менее Чукин считает, что максимум, что может произойти при негативном стечении обстоятельств, это прекращение существования некоторых мелких банков, занимающих не более 1 процента от общей доли банковского сектора страны. В этом плане Нацбанк РК может пойти по пути российского ЦБ, который каждый месяц закрывает по пять-шесть банков. Но сейчас регулятор занял выжидательную позицию, изучая, как разные банки реагируют и какие меры предпринимают.

"Если кто-то из мелких игроков "вылетит", никто ничего не заметит. Кроме двух-трех демонстраций вкладчиков, которым быстро выдадут деньги и они успокоятся. С крупными банками ситуация иная. Халык Банку бояться нечего, у него достаточно средств. С другими банками, в том числе с Qazkom, Нацбанк пошел на добрую меру, отложив стресс-тесты и анализ плохих активов до конца 2017 года. Не хотят усугублять ситуацию и дали банкам передышку", - высказал мнение финансист.

Делая вывод, Чукин обратил внимание на то, что по основным показателям банковского кризиса в стране как такового нет. Во-первых, банковский сектор не "сжимается", а демонстрирует небольшой рост. Во-вторых, при кризисе более четверти банков, как правило, испытывают серьезные затруднения, но и такого не наблюдается.

В свою очередь экономист Магбат Спанов констатировал, что после кризиса 2007 года банки Казахстана так и не оправились. Но, к счастью, при поддержке государства существенно уменьшилась доля их долгов на внешних рынках. За 9 лет с 42 миллиардов долларов до 9 миллиардов.

Сложности, с которым сталкивается банковский сектор, как объяснил эксперт, главным образом связаны с тем, что экономическая ситуация не позволяет банкам финансировать реальный сектор экономики. Поэтому в основном они направляют свои финансовые ресурсы на финансово-спекулятивные операции. 

"Самим банкам не выгодно заниматься кредитованием реальной экономики. По многим косвенным признакам банки не могут проводить реальную финансовую политику. Приток депозитов очень низкий. А если нет внутренних источников экономического роста, то ситуация действительно патовая. Плюс, с моей точки зрения, предыдущий председатель Нацбанка Казахстана господин Келимбетов допустил много ошибок. Например, связанных с реорганизацией финансовых структур, с реорганизацией пенсионного фонда, контроля. Теперь приходится нынешнему руководству все это решать", - поделился мнением Спанов.

Однако, делая прогноз о развитии ситуации, экономист не стал сгущать краски. 

"Скоро будут 100 дней Сагинтаева, и те направления, которые он задает, мне кажется, позволят к середине следующего года выправить ситуацию в положительную сторону. Нынешний Нацбанк все-таки, на мой взгляд, проводит более зрелую финансово-кредитную политику, чем предыдущее руководство", - считает эксперт.

Комментируя тот факт, что финрегулятор пока воздерживается от заявлений о состоянии в банковском секторе, экономист привел выражение: "Деньги любят тишину", имея в виду, что любые заявления Нацбанка РК могут вызвать разного рода последствия. Однако, как уверен Спанов, скоро финансовый регулятор нарушит молчание.     

"На 2017-2018 годы Нацбанк должен сделать совместное заявление с правительством о финансово-кредитной денежной политики в стране. Думаю, немножко осталось ждать. И тогда мы сможем уже оценивать, насколько правильной или неправильной будет политика", - подытожил собеседник.

.