Стоит ли ждать ухудшения ситуации в банковском секторе РК - мнения экспертов

Вопрос о ситуации в банковском секторе Казахстана стал особенно актуальным на исходе 2016 года, в частности, после высказываний председателя правления Народного банка Умут Шаяхметовой о том, что она ожидает слияния банков разного уровня, а также решения Нацбанка РК остановить на некоторое время действие лицензий на прием депозитов физических лиц  у банков "Казинвестбанк" и "Дельта Банк". КорреспондентTengrinews.kzопросил экспертов, чтобы узнать, как они оценивают состояние банковского сектора Казахстана и каким видят возможное развитие ситуации.

Финансист Алмас Чукин согласился с тем, что ситуация тяжелая. С одной стороны, на это влияет положение дел в экономике в целом, при котором не наблюдается достаточного потока денег. В том числе сами казахстанцы не располагают лишними средствами, отчего у банков наблюдаются проблемы с возвратностью кредитов. К слову, около 70 процентов населения взяли займы разной величины, тогда как депозиты есть примерно только у 20 процентов.

Другой фактор, осложняющий ситуацию, по словам эксперта, состоит в том, что с 1 января 2017 года Нацбанк РК вводит новые нормы по так называемым пруденциальным нормативам. Если сказать проще, повышаются требования о собственном капитале банков.    

"Для многих банков это сложно, а для двух-трех банков - критично. Как видно, они сейчас объявили о намерениях увеличить капитал, начав продавать акции.  Это триггер, почему все вдруг заговорили о проблеме с банками. В принципе, они об этом давно знали, требования были озвучены, им нужно было готовиться, но в итоге не у всех получилось что-то сделать", - рассказал Чукин.

"Отчасти проблема создана вручную, но не потому что Нацбанк РК плохой. Такие требования вводятся во всем мире. Все будет зависеть от того, будет ли регулятор строго этому следовать или нет . Может быть, они поймут, что банкам нужно дать время освоиться и потихоньку "выплыть", - продолжил мысль эксперт. 

Тем не менее Чукин считает, что максимум, что может произойти при негативном стечении обстоятельств, это прекращение существования некоторых мелких банков, занимающих не более 1 процента от общей доли банковского сектора страны. В этом плане Нацбанк РК может пойти по пути российского ЦБ, который каждый месяц закрывает по пять-шесть банков. Но сейчас регулятор занял выжидательную позицию, изучая, как разные банки реагируют и какие меры предпринимают.

"Если кто-то из мелких игроков "вылетит", никто ничего не заметит. Кроме двух-трех демонстраций вкладчиков, которым быстро выдадут деньги и они успокоятся. С крупными банками ситуация иная. Халык Банку бояться нечего, у него достаточно средств. С другими банками, в том числе с Qazkom, Нацбанк пошел на добрую меру, отложив стресс-тесты и анализ плохих активов до конца 2017 года. Не хотят усугублять ситуацию и дали банкам передышку", - высказал мнение финансист.

Делая вывод, Чукин обратил внимание на то, что по основным показателям банковского кризиса в стране как такового нет. Во-первых, банковский сектор не "сжимается", а демонстрирует небольшой рост. Во-вторых, при кризисе более четверти банков, как правило, испытывают серьезные затруднения, но и такого не наблюдается.

В свою очередь экономист Магбат Спанов констатировал, что после кризиса 2007 года банки Казахстана так и не оправились. Но, к счастью, при поддержке государства существенно уменьшилась доля их долгов на внешних рынках. За 9 лет с 42 миллиардов долларов до 9 миллиардов.

Сложности, с которым сталкивается банковский сектор, как объяснил эксперт, главным образом связаны с тем, что экономическая ситуация не позволяет банкам финансировать реальный сектор экономики. Поэтому в основном они направляют свои финансовые ресурсы на финансово-спекулятивные операции. 

"Самим банкам не выгодно заниматься кредитованием реальной экономики. По многим косвенным признакам банки не могут проводить реальную финансовую политику. Приток депозитов очень низкий. А если нет внутренних источников экономического роста, то ситуация действительно патовая. Плюс, с моей точки зрения, предыдущий председатель Нацбанка Казахстана господин Келимбетов допустил много ошибок. Например, связанных с реорганизацией финансовых структур, с реорганизацией пенсионного фонда, контроля. Теперь приходится нынешнему руководству все это решать", - поделился мнением Спанов.

Однако, делая прогноз о развитии ситуации, экономист не стал сгущать краски. 

"Скоро будут 100 дней Сагинтаева, и те направления, которые он задает, мне кажется, позволят к середине следующего года выправить ситуацию в положительную сторону. Нынешний Нацбанк все-таки, на мой взгляд, проводит более зрелую финансово-кредитную политику, чем предыдущее руководство", - считает эксперт.

Комментируя тот факт, что финрегулятор пока воздерживается от заявлений о состоянии в банковском секторе, экономист привел выражение: "Деньги любят тишину", имея в виду, что любые заявления Нацбанка РК могут вызвать разного рода последствия. Однако, как уверен Спанов, скоро финансовый регулятор нарушит молчание.     

"На 2017-2018 годы Нацбанк должен сделать совместное заявление с правительством о финансово-кредитной денежной политики в стране. Думаю, немножко осталось ждать. И тогда мы сможем уже оценивать, насколько правильной или неправильной будет политика", - подытожил собеседник.

.

Акишев прокомментировал возможное слияние банков

Председатель Национального Банка РК Данияр Акишев на пресс-конференции по итогам года прокомментировал отдельные мнения о возможном слиянии казахстанских банков.

Отвечая на этот вопрос, глава финрегулятора отметил, что ухудшение макроэкономической ситуации не могло не отразиться на банковской сфере и добавил, что "тезис о возможном слиянии банков" имеет место. 

"Мы говорили, что в настоящее время банковская деятельность требует значительного капиталовложения со стороны акционеров. Несмотря на то, какие стресс-тесты проводит Нацбанк РК и какие результаты будут, акционеры должны понимать, что лучше иметь значительный запас по капиталу в своих учреждениях и, соответственно, предпринимать заблаговременные усилия по повышению своей капитализации. Мы видим, что в 2016 году ряд банков повысили свой капитал в первую очередь за счет вливаний акционерного капитала. Я думаю, что тезис о возможном слиянии банков, он имеет место", - сказал Акишев. 

При этом председатель Национального Банка пояснил, что слияние банков - вполне нормальная практика.

"Я считаю, что те банки, которые имеют недостаток капитала, должны будут рассматривать либо увеличение капитализации через вложения своих акционеров, либо через покупку других участников рынка. Это может даже оказаться лучшим выходом, и за счет синергетического эффекта этот бизнес станет более прибыльным. Это нормальная практика", - подчеркнул Акишев.

.

Bank RBK отмечает пятилетие бренда с успешными показателями

Собственный капитал банка с момента ребрендинга увеличился в 15 раз

Текущей осенью исполнилось 5 лет с момента переименования АО «КазИнКомБанк» в АО «Bank RBK»(далее — Банк). За этот период Банку удалось достичь серьезных результатов в части увеличения лояльности клиентов, узнаваемости бренда, снижения рисков посредством диверсификации базы фондирования, роста активов и прибыли, поддерживания одного из самых высоких уровней ликвидности среди казахстанских банков второго уровня.

За период с 01.10.2011(первая отчетная дата после ребрендинга)по 01.11.2016 объемсредств клиентов, размещенных на счетах Банка, вырос в 35 раз, до 793,9 млрд тенге. Такая динамика объясняется прежде всего лояльностью клиентов к бренду RBK и выгодным условиям по продуктам и услугам.

Кредитный портфель Банка за рассматриваемый период вырос в 58 раз, до 751,4 млрд тенге. При этом доля проблемных кредитов в Bank RBK остается одной из самых низких на отечественном банковском рынке: уровень ссуд с просрочкой свыше 90 дней в портфеле Bank RBKна 01.11.2016 составил3,62%, что в два раза ниже среднерыночных, 7,86%.

Собственный капитал Банка с момента ребрендинга увеличился в 15 раз, до 82,5 млрд тенге.

Активы Банка за прошедшие 5 лет выросли в 36 раз, в абсолютном выражении превысив 1 трлн тенге. В рейтинге казахстанских БВУ по размеру активов Bank RBK поднялся на 16 ступенек, с 25-й позиции переместившись на 9-е место.

Если на дату ребрендинга практически всю базу фондирования Банка составляли средства клиентов(97%) с преобладанием средств юридических лиц(87%),то на 01.11.2016 долясредств клиентов уменьшилась до 82%, из которых более чем 1/5 — средства физлиц(23%). Банк является активным участником государственных программ поддержки бизнеса: объем привлеченных средств для финансирования реального сектора экономикина 01.11.2016 составляет60,1 млрд тенге(6,2% от обязательств Банка). 10% от обязательств составляют прочие стабильные источники фондирования: привлеченные МБК, выпущенные облигациии т. п.

Увеличение объемов бизнеса обусловило рост прибыли Банка. Если по итогам 2011 года Банк получил 20 млн тенге чистой прибыли, то за 9 месяцев 2016 года данный показатель составил 4,7 млрд тенге.

Одним из важнейших приоритетов Банка является финансовая устойчивость, которая достигается в числе прочего поддержанием высокого уровня ликвидности. В частности,на 01.10.2016 показательтекущей ликвидности Банка(К4) сложился в размере 0,59, что практически в два раза выше установленного Нацбанком РК норматива, равного 0,3. Объем наличных средств на 01.11.2016, а также средств, размещенных на корсчетах и вкладах в банках, составил 92,2 млрд тенге, портфель высоколиквидных ценных бумаг — 101,8 млрд тенге. Итого Банк располагает практически 200 млрд тенге ликвидных активов.

«Едва появившись на свет, Bank RBK сразу привлек внимание казахстанцев своей самобытностью, неподражаемым стилем и высокой культурой обращения с клиентами. Строго следуя корпоративному девизу „Сказано — сделано!“, банк уверенно завоевывает доверие и симпатии все большего количества потребителей финансовых услуг. Делая выбор в пользу Bank RBK, казахстанцы отдают должное высокому качеству сервиса, ставшему визитной карточкой банка. Таким образом, можно констатировать, что банк планомерно движется вперед, становясь все более заметным и значимым игроком на рынке», — отметил председатель правления АО «Bank RBK» Игорь Мажинов.

АО «Bank RBK» — казахстанский универсальный финансовый институт, имеющий сбалансированные показатели развития. Банк располагает достаточным капиталом, высококлассными портфелями активов и пассивов, адекватным размером провизий, демонстрирует устойчивую прибыльность на протяжении длительного периода времени.

Банку присвоены долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента«В-/С»(прогноз«Стабильный») и рейтинг по национальной шкале«kzBB-» от международного рейтингового агентства Standard&Poor's.

Офисы Банка действуют в городах Астане, Алматы, Актау, Актобе, Атырау, Караганде, Павлодаре, Усть-Каменогорске, Шымкенте, Семее и Экибастузе

.

В Нацбанке РК отмечают оживление финансового сектора страны

До конца года центробанком будут внесены предложения по восстановлению кредитной активности банков

Национальный банк продолжает проводить работу по обеспечению финансовой стабильности страны. Финрегулятор придерживается«контрцикличного характера регулирования рынка, проводит оценки устойчивости банковского сектора к негативным событиям». Об этом сообщила пресс-служба НБ РК.

«Национальный банк сотрудничает с финансовым сектором по актуальным проблемным вопросам с учетом соблюдения баланса интересов субъектов финансового сектора. Как любой центральный банк и финансовый регулятор, Нацбанк уполномочен обеспечивать соответствующую регуляторную среду, которая позволяет банкам осуществлять здоровое, конкурентное и продуктивное кредитование экономики», — приводит слова главы НБ Данияра Акишева пресс-служба.

Одними из ключевых условий обеспечения такого кредитования, по мнению председателя центробанка, являются низкая инфляция и пониженные инфляционные ожидания, позволяющие снизить стоимость фондирования для банков.

Финансовое здоровье банков, по словам Данияра Акишева, также играет важную роль в сохранении к себе доверия депозиторов и выполнении функции финансового посредничества через кредитование.

Также в сообщении отмечается, что Национальный банк проводит мероприятия по совершенствованию надзорного процесса за финансовыми организациями и банками в частности. Так, ведется совершенствование действующей системы оздоровления и урегулирования несостоятельных банков через подготовку и внесение критически важных поправок в банковское законодательство.

До конца текущего года в соответствии с поручением президента РК Национальным банком совместно с Правительством будут внесены предложения по качественному улучшению работы банковского сектора и восстановления кредитной активности банков

.

Казахстанцы стали чаще брать микрокредиты

Риски в потребительском кредитовании оцениваются выше, чем в финансировании бизнеса

 

Микрофинансовые организации активно заходят на розничный рынок РК. Последние два года темпы выдачи новых микрозаймов населению на предпринимательские и потребительские нужды резко ускорились после периода стагнации в 2012-2013 годах. Об этом сообщает аналитическая служба Ranking.kz.

 

Если в 2014 году количество выданных займов выросло до 414,5 тыс. кредитов, то в 2015 году выдача увеличилась уже до 566,1 тыс.ед. Потребительских кредитов в минувшем году выдано 428,5 тысяч. В свою очередь физлица-предприниматели на фоне стагнации деловой активности в стране стали заключать меньше договоров с МКО (микрокредитными организациями, – ред.), однако показатель выдачи не опустился ниже уровня 2013 года.

 

Тем не менее средний размер выданного в 2015 году розничного микрозайма на предпринимательские цели вырос на 11%, до 445,4 тыс. тенге - в то время как сумма потребкредита снизилась в два раза, с 216,2 тыс. тенге до 129,8 тыс. Данная тенденция длится уже третий год подряд и показывает, что МКО гораздо выше оценивают риски в потребительском кредитовании, чем в финансировании малого предпринимательства.

 

Также отмечается, что основной костяк розничного сегмента микрокредитования в РК составляют женщины. Доля женского населения среди физлиц - заемщиков МКО по итогам 2015 года составила 61%, годом ранее этот уровень был ниже (57%).

«Численность женщин - клиентов МКО в 2012-2013 годах была на уровне кризисных 2009-2010 годов, или 144-154 тыс. человек. Однако в 2014 году вовлеченность женщин в мирокредитование стала расти, за год их численность увеличилась сразу на 34%, до 206 тыс. чел. В 2015 году уровень показателя несколько снизился (-5%), но общий статус-кво поддерживался», - говорится в сообщении Ranking.kz.

 

 

 

.