Акишев прокомментировал возможное слияние банков

Председатель Национального Банка РК Данияр Акишев на пресс-конференции по итогам года прокомментировал отдельные мнения о возможном слиянии казахстанских банков.

Отвечая на этот вопрос, глава финрегулятора отметил, что ухудшение макроэкономической ситуации не могло не отразиться на банковской сфере и добавил, что "тезис о возможном слиянии банков" имеет место. 

"Мы говорили, что в настоящее время банковская деятельность требует значительного капиталовложения со стороны акционеров. Несмотря на то, какие стресс-тесты проводит Нацбанк РК и какие результаты будут, акционеры должны понимать, что лучше иметь значительный запас по капиталу в своих учреждениях и, соответственно, предпринимать заблаговременные усилия по повышению своей капитализации. Мы видим, что в 2016 году ряд банков повысили свой капитал в первую очередь за счет вливаний акционерного капитала. Я думаю, что тезис о возможном слиянии банков, он имеет место", - сказал Акишев. 

При этом председатель Национального Банка пояснил, что слияние банков - вполне нормальная практика.

"Я считаю, что те банки, которые имеют недостаток капитала, должны будут рассматривать либо увеличение капитализации через вложения своих акционеров, либо через покупку других участников рынка. Это может даже оказаться лучшим выходом, и за счет синергетического эффекта этот бизнес станет более прибыльным. Это нормальная практика", - подчеркнул Акишев.

.

Bank RBK отмечает пятилетие бренда с успешными показателями

Собственный капитал банка с момента ребрендинга увеличился в 15 раз

Текущей осенью исполнилось 5 лет с момента переименования АО «КазИнКомБанк» в АО «Bank RBK»(далее — Банк). За этот период Банку удалось достичь серьезных результатов в части увеличения лояльности клиентов, узнаваемости бренда, снижения рисков посредством диверсификации базы фондирования, роста активов и прибыли, поддерживания одного из самых высоких уровней ликвидности среди казахстанских банков второго уровня.

За период с 01.10.2011(первая отчетная дата после ребрендинга)по 01.11.2016 объемсредств клиентов, размещенных на счетах Банка, вырос в 35 раз, до 793,9 млрд тенге. Такая динамика объясняется прежде всего лояльностью клиентов к бренду RBK и выгодным условиям по продуктам и услугам.

Кредитный портфель Банка за рассматриваемый период вырос в 58 раз, до 751,4 млрд тенге. При этом доля проблемных кредитов в Bank RBK остается одной из самых низких на отечественном банковском рынке: уровень ссуд с просрочкой свыше 90 дней в портфеле Bank RBKна 01.11.2016 составил3,62%, что в два раза ниже среднерыночных, 7,86%.

Собственный капитал Банка с момента ребрендинга увеличился в 15 раз, до 82,5 млрд тенге.

Активы Банка за прошедшие 5 лет выросли в 36 раз, в абсолютном выражении превысив 1 трлн тенге. В рейтинге казахстанских БВУ по размеру активов Bank RBK поднялся на 16 ступенек, с 25-й позиции переместившись на 9-е место.

Если на дату ребрендинга практически всю базу фондирования Банка составляли средства клиентов(97%) с преобладанием средств юридических лиц(87%),то на 01.11.2016 долясредств клиентов уменьшилась до 82%, из которых более чем 1/5 — средства физлиц(23%). Банк является активным участником государственных программ поддержки бизнеса: объем привлеченных средств для финансирования реального сектора экономикина 01.11.2016 составляет60,1 млрд тенге(6,2% от обязательств Банка). 10% от обязательств составляют прочие стабильные источники фондирования: привлеченные МБК, выпущенные облигациии т. п.

Увеличение объемов бизнеса обусловило рост прибыли Банка. Если по итогам 2011 года Банк получил 20 млн тенге чистой прибыли, то за 9 месяцев 2016 года данный показатель составил 4,7 млрд тенге.

Одним из важнейших приоритетов Банка является финансовая устойчивость, которая достигается в числе прочего поддержанием высокого уровня ликвидности. В частности,на 01.10.2016 показательтекущей ликвидности Банка(К4) сложился в размере 0,59, что практически в два раза выше установленного Нацбанком РК норматива, равного 0,3. Объем наличных средств на 01.11.2016, а также средств, размещенных на корсчетах и вкладах в банках, составил 92,2 млрд тенге, портфель высоколиквидных ценных бумаг — 101,8 млрд тенге. Итого Банк располагает практически 200 млрд тенге ликвидных активов.

«Едва появившись на свет, Bank RBK сразу привлек внимание казахстанцев своей самобытностью, неподражаемым стилем и высокой культурой обращения с клиентами. Строго следуя корпоративному девизу „Сказано — сделано!“, банк уверенно завоевывает доверие и симпатии все большего количества потребителей финансовых услуг. Делая выбор в пользу Bank RBK, казахстанцы отдают должное высокому качеству сервиса, ставшему визитной карточкой банка. Таким образом, можно констатировать, что банк планомерно движется вперед, становясь все более заметным и значимым игроком на рынке», — отметил председатель правления АО «Bank RBK» Игорь Мажинов.

АО «Bank RBK» — казахстанский универсальный финансовый институт, имеющий сбалансированные показатели развития. Банк располагает достаточным капиталом, высококлассными портфелями активов и пассивов, адекватным размером провизий, демонстрирует устойчивую прибыльность на протяжении длительного периода времени.

Банку присвоены долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента«В-/С»(прогноз«Стабильный») и рейтинг по национальной шкале«kzBB-» от международного рейтингового агентства Standard&Poor's.

Офисы Банка действуют в городах Астане, Алматы, Актау, Актобе, Атырау, Караганде, Павлодаре, Усть-Каменогорске, Шымкенте, Семее и Экибастузе

.

В Нацбанке РК отмечают оживление финансового сектора страны

До конца года центробанком будут внесены предложения по восстановлению кредитной активности банков

Национальный банк продолжает проводить работу по обеспечению финансовой стабильности страны. Финрегулятор придерживается«контрцикличного характера регулирования рынка, проводит оценки устойчивости банковского сектора к негативным событиям». Об этом сообщила пресс-служба НБ РК.

«Национальный банк сотрудничает с финансовым сектором по актуальным проблемным вопросам с учетом соблюдения баланса интересов субъектов финансового сектора. Как любой центральный банк и финансовый регулятор, Нацбанк уполномочен обеспечивать соответствующую регуляторную среду, которая позволяет банкам осуществлять здоровое, конкурентное и продуктивное кредитование экономики», — приводит слова главы НБ Данияра Акишева пресс-служба.

Одними из ключевых условий обеспечения такого кредитования, по мнению председателя центробанка, являются низкая инфляция и пониженные инфляционные ожидания, позволяющие снизить стоимость фондирования для банков.

Финансовое здоровье банков, по словам Данияра Акишева, также играет важную роль в сохранении к себе доверия депозиторов и выполнении функции финансового посредничества через кредитование.

Также в сообщении отмечается, что Национальный банк проводит мероприятия по совершенствованию надзорного процесса за финансовыми организациями и банками в частности. Так, ведется совершенствование действующей системы оздоровления и урегулирования несостоятельных банков через подготовку и внесение критически важных поправок в банковское законодательство.

До конца текущего года в соответствии с поручением президента РК Национальным банком совместно с Правительством будут внесены предложения по качественному улучшению работы банковского сектора и восстановления кредитной активности банков

.

Казахстанцы стали чаще брать микрокредиты

Риски в потребительском кредитовании оцениваются выше, чем в финансировании бизнеса

 

Микрофинансовые организации активно заходят на розничный рынок РК. Последние два года темпы выдачи новых микрозаймов населению на предпринимательские и потребительские нужды резко ускорились после периода стагнации в 2012-2013 годах. Об этом сообщает аналитическая служба Ranking.kz.

 

Если в 2014 году количество выданных займов выросло до 414,5 тыс. кредитов, то в 2015 году выдача увеличилась уже до 566,1 тыс.ед. Потребительских кредитов в минувшем году выдано 428,5 тысяч. В свою очередь физлица-предприниматели на фоне стагнации деловой активности в стране стали заключать меньше договоров с МКО (микрокредитными организациями, – ред.), однако показатель выдачи не опустился ниже уровня 2013 года.

 

Тем не менее средний размер выданного в 2015 году розничного микрозайма на предпринимательские цели вырос на 11%, до 445,4 тыс. тенге - в то время как сумма потребкредита снизилась в два раза, с 216,2 тыс. тенге до 129,8 тыс. Данная тенденция длится уже третий год подряд и показывает, что МКО гораздо выше оценивают риски в потребительском кредитовании, чем в финансировании малого предпринимательства.

 

Также отмечается, что основной костяк розничного сегмента микрокредитования в РК составляют женщины. Доля женского населения среди физлиц - заемщиков МКО по итогам 2015 года составила 61%, годом ранее этот уровень был ниже (57%).

«Численность женщин - клиентов МКО в 2012-2013 годах была на уровне кризисных 2009-2010 годов, или 144-154 тыс. человек. Однако в 2014 году вовлеченность женщин в мирокредитование стала расти, за год их численность увеличилась сразу на 34%, до 206 тыс. чел. В 2015 году уровень показателя несколько снизился (-5%), но общий статус-кво поддерживался», - говорится в сообщении Ranking.kz.

 

 

 

.

 

Тенге может лишь незначительно ослабеть

Аналитик прокомментировал, как снижение базовой ставки повлияет на цену кредитов

Вечером, 11 июля, Нацбанк сообщил, что он решил снизить базовую ставку с 15% до 13% (+/-1%). Этого решения банки ждали давно, им всегда нужны более дешевые ресурсы. Как стало известно, аналитики ожидали тренда на понижение базовой ставки.

«Но мы полагали, что базовая ставка будет снижена не в июле, а в августе 2016 года. По нашим оценкам, ставка могла просесть на 1-2%. Учитывая текущую волатильность на глобальных рынках, рынке нефти, ситуацию с Brexit, то можно было предположить, что глобальный фон мог сдержать Нацбанк в принятии решения по снижению базовой ставки», - отмечает начальника отдела управления активами «Казкоммерц Секьюритиз» Айвар Байкенов.

Он считает, что вслед за снижением базовой ставки кредиты могут стать немного дешевле. «Но этой произойдет не сразу, а через какой-то период времени. Многое будет зависеть от того, как скоро начнут корректироваться ставки по депозитам в тенге. Поэтому значительного роста кредитования в краткосрочной перспективе пока ждать не стоит, тем более учитывая ухудшившееся качество заемщиков. Тем временем ставки на денежном рынке, например, ставки РЕПО, реагируют на решение монетарных властей сразу», - поясняет аналитик.

К слову, в течение месяца (последние 30 дней) ставки на рынке однодневных РЕПО держались на уровне 14-14,3%, после решения Нацбанка о понижении базовой ставки по однодневным РЕПО снизились до 12%.

Один из аргументов, почему финрегулятор принял решение по снижению базовой ставки, – «значение фактической инфляции совпадает с оценками Нацбанка». Так, в сообщении Нацбанка подчеркивалось, что за первое полугодие 2016 года ее уровень составил 4,6%, в июне – 0,4%. «Инфляция в странах – основных торговых партнерах Казахстана замедляется», - уточнил Нацбанк.

«Решение финрегулятора свидетельствует о том, что в стране невысоки инфляционные риски. Значит, можно сказать, что Нацбанк уверенно идет к своей цели по доведению уровня инфляции к концу 2016 года до 6-8%. Начиная с августа девальвационный эффект на инфляцию будет спадать. Решению по снижению ставки способствовала и стабилизация курса доллара в коридоре 337-342 тенге. Считаю, что таргеты по инфляции в районе 8% вполне реализуемы», - заметил Айвар Байкенов.

Последние полгода курс доллара на KASE шел по наклонной, с 380-383 тенге он снизился до отметки 337-338 тенге. И, как считает Айвар Байкенов, в краткосрочной перспективе тенге может лишь незначительно ослабеть. «Повторюсь, что снижение базовой ставки до 13% (+/-1%) говорит о том, что ситуация в экономике постепенно стабилизируется, инфляционные ожидания падают. А чем ниже инфляция, тем меньше она будет оказывать давление на тенге. Почему возникает девальвация? За счет накопленной годами инфляции», - поясняет аналитик.

Отметим, в середине марта курс российского рубля перешагнул отметку 5 тенге. По данным Нацбанка, в течение июля курс рубля был стабилен, он находился в коридоре 5,25-5,28 тенге.

Российская валюта во вторник, 12 июля, укрепилась на открытии торгов на Московской бирже. К 10:13 по московскому времени курс доллара опустился ниже отметки в 64 рубля. Накануне на закрытии торгов американская валюта стоила 64,2 рубля за доллар.

«Согласно отчету «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки», подготовленному Центральным банком России, рубль в июне несколько укрепился к доллару в условиях ослабления ожиданий повышения ставки ФРС США летом 2016 года. Brexit вызвал краткосрочный рост курсовой волатильности, которая, по ожиданиям рынка, в июле снизится. Несмотря на обвал нефтяных котировок, сдерживать ослабление рубля помогут экспортеры, которые продают валюту под дивиденды. Также на стороне рубля сейчас играют ожидания расширения денежного стимулирования рядом купных регуляторов и надежды на сохранение текущего уровня ставок ФРС», - считают в Halyk Finance.

Напомним, следующее решение по базовой ставке будет объявлено 15 августа.

.