Казахстанцы стали чаще брать микрокредиты

Риски в потребительском кредитовании оцениваются выше, чем в финансировании бизнеса

 

Микрофинансовые организации активно заходят на розничный рынок РК. Последние два года темпы выдачи новых микрозаймов населению на предпринимательские и потребительские нужды резко ускорились после периода стагнации в 2012-2013 годах. Об этом сообщает аналитическая служба Ranking.kz.

 

Если в 2014 году количество выданных займов выросло до 414,5 тыс. кредитов, то в 2015 году выдача увеличилась уже до 566,1 тыс.ед. Потребительских кредитов в минувшем году выдано 428,5 тысяч. В свою очередь физлица-предприниматели на фоне стагнации деловой активности в стране стали заключать меньше договоров с МКО (микрокредитными организациями, – ред.), однако показатель выдачи не опустился ниже уровня 2013 года.

 

Тем не менее средний размер выданного в 2015 году розничного микрозайма на предпринимательские цели вырос на 11%, до 445,4 тыс. тенге - в то время как сумма потребкредита снизилась в два раза, с 216,2 тыс. тенге до 129,8 тыс. Данная тенденция длится уже третий год подряд и показывает, что МКО гораздо выше оценивают риски в потребительском кредитовании, чем в финансировании малого предпринимательства.

 

Также отмечается, что основной костяк розничного сегмента микрокредитования в РК составляют женщины. Доля женского населения среди физлиц - заемщиков МКО по итогам 2015 года составила 61%, годом ранее этот уровень был ниже (57%).

«Численность женщин - клиентов МКО в 2012-2013 годах была на уровне кризисных 2009-2010 годов, или 144-154 тыс. человек. Однако в 2014 году вовлеченность женщин в мирокредитование стала расти, за год их численность увеличилась сразу на 34%, до 206 тыс. чел. В 2015 году уровень показателя несколько снизился (-5%), но общий статус-кво поддерживался», - говорится в сообщении Ranking.kz.

 

 

 

.

 

Тенге может лишь незначительно ослабеть

Аналитик прокомментировал, как снижение базовой ставки повлияет на цену кредитов

Вечером, 11 июля, Нацбанк сообщил, что он решил снизить базовую ставку с 15% до 13% (+/-1%). Этого решения банки ждали давно, им всегда нужны более дешевые ресурсы. Как стало известно, аналитики ожидали тренда на понижение базовой ставки.

«Но мы полагали, что базовая ставка будет снижена не в июле, а в августе 2016 года. По нашим оценкам, ставка могла просесть на 1-2%. Учитывая текущую волатильность на глобальных рынках, рынке нефти, ситуацию с Brexit, то можно было предположить, что глобальный фон мог сдержать Нацбанк в принятии решения по снижению базовой ставки», - отмечает начальника отдела управления активами «Казкоммерц Секьюритиз» Айвар Байкенов.

Он считает, что вслед за снижением базовой ставки кредиты могут стать немного дешевле. «Но этой произойдет не сразу, а через какой-то период времени. Многое будет зависеть от того, как скоро начнут корректироваться ставки по депозитам в тенге. Поэтому значительного роста кредитования в краткосрочной перспективе пока ждать не стоит, тем более учитывая ухудшившееся качество заемщиков. Тем временем ставки на денежном рынке, например, ставки РЕПО, реагируют на решение монетарных властей сразу», - поясняет аналитик.

К слову, в течение месяца (последние 30 дней) ставки на рынке однодневных РЕПО держались на уровне 14-14,3%, после решения Нацбанка о понижении базовой ставки по однодневным РЕПО снизились до 12%.

Один из аргументов, почему финрегулятор принял решение по снижению базовой ставки, – «значение фактической инфляции совпадает с оценками Нацбанка». Так, в сообщении Нацбанка подчеркивалось, что за первое полугодие 2016 года ее уровень составил 4,6%, в июне – 0,4%. «Инфляция в странах – основных торговых партнерах Казахстана замедляется», - уточнил Нацбанк.

«Решение финрегулятора свидетельствует о том, что в стране невысоки инфляционные риски. Значит, можно сказать, что Нацбанк уверенно идет к своей цели по доведению уровня инфляции к концу 2016 года до 6-8%. Начиная с августа девальвационный эффект на инфляцию будет спадать. Решению по снижению ставки способствовала и стабилизация курса доллара в коридоре 337-342 тенге. Считаю, что таргеты по инфляции в районе 8% вполне реализуемы», - заметил Айвар Байкенов.

Последние полгода курс доллара на KASE шел по наклонной, с 380-383 тенге он снизился до отметки 337-338 тенге. И, как считает Айвар Байкенов, в краткосрочной перспективе тенге может лишь незначительно ослабеть. «Повторюсь, что снижение базовой ставки до 13% (+/-1%) говорит о том, что ситуация в экономике постепенно стабилизируется, инфляционные ожидания падают. А чем ниже инфляция, тем меньше она будет оказывать давление на тенге. Почему возникает девальвация? За счет накопленной годами инфляции», - поясняет аналитик.

Отметим, в середине марта курс российского рубля перешагнул отметку 5 тенге. По данным Нацбанка, в течение июля курс рубля был стабилен, он находился в коридоре 5,25-5,28 тенге.

Российская валюта во вторник, 12 июля, укрепилась на открытии торгов на Московской бирже. К 10:13 по московскому времени курс доллара опустился ниже отметки в 64 рубля. Накануне на закрытии торгов американская валюта стоила 64,2 рубля за доллар.

«Согласно отчету «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки», подготовленному Центральным банком России, рубль в июне несколько укрепился к доллару в условиях ослабления ожиданий повышения ставки ФРС США летом 2016 года. Brexit вызвал краткосрочный рост курсовой волатильности, которая, по ожиданиям рынка, в июле снизится. Несмотря на обвал нефтяных котировок, сдерживать ослабление рубля помогут экспортеры, которые продают валюту под дивиденды. Также на стороне рубля сейчас играют ожидания расширения денежного стимулирования рядом купных регуляторов и надежды на сохранение текущего уровня ставок ФРС», - считают в Halyk Finance.

Напомним, следующее решение по базовой ставке будет объявлено 15 августа.

.

 

Нацбанк РК презентовал законопроект о коллекторской деятельности

Национальный Банк РК презентовал законопроект «О коллекторской деятельности» в Мажилисе парламента. Согласно документу, теперь коллекторские агентства будут работать под жестким контролем Нацбанка. В частности, законопроект предусматривает повышение прозрачности коллекторской деятельности, повышение доверия населения и снижение социальной напряженности, передает BNews.kz.

«При разработке законопроекта  было проанализировано законодательство таких стран, как США, Австрия, Англия, РФ. При этом за основу взяты в основном опыт Англии, вопросы защиты прав и интересов  кредиторов и должников,  а также опыт США в вопросах обеспечения государством защиты от недобросовестной практики взыскания долгов коллекторским агентством», - отметил в ходе презентации законопроекта заместитель председателя НБ РК Алпысбай Ахметов.

По его словам, основная цель законопроекта – это создание правового поля,  определяющего права и обязанности коллекторского агентства, кредитора и должника.

«Принятие закона о коллекторской деятельности повысит уровень правового знания  потребителей коллекторских услуг, обеспечит прозрачность деятельности коллекторской деятельности, урегулирует взаимоотношения между  коллекторским агентством, кредитором и должником при взыскании просроченной задолженности, обеспечит защиту кредиторов и должников», - добавил зампред Нацбанка.

Стоит отметить, что документ также запрещает контакты коллекторов с должниками в вечернее время в будние дни, а также в праздничные и выходные дни.

«По вопросам способа защиты прав и интересов должников законопроект предусматривает запрет банкам, микрофинансовым организациям передавать коллекторскому агентству задолженность должника физического лица, обеспеченную залогом в виде жилья. А также есть запрет на создание банками и микрофинансовыми организациями коллекторских агентств и участие в их капитале. Запрет на уступку права требований по кредитному договору без согласия должника, если иное не предусмотрено кредитным договором», - пояснил Ахметов.

Принятие законопроекта окажет позитивное влияние на деятельность банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, микрофинансовых организаций и снизит нагрузку с судов по работе с должниками, а также позволит обеспечить защиту прав и интересов должника, определит порядок, условия, принципы и формы взыскания задолженности. Принятие законопроекта не потребует выделения дополнительных финансовых средств из республиканского бюджета.

.

Каждый десятый казахстанец готов сменить банк ради инноваций

Жители Казахстана – более лояльные клиенты своих банков, чем россияне и американцы. Компания SAS специализирующаяся на бизнес-аналитике, выяснила, что только каждый десятый опрошенный казахстанец готов поменять свой банк ради инноваций, сообщает BNews.kz.

Лишь 10% респондентов в Казахстане готовы перейти в другой банк, если тот предложит более инновационные инструменты и сервисы. В России положительный ответ на этот вопрос дали 33% участников исследования, а в США эта цифра еще выше (40% респондентов 25-34 лет и 48% респондентов 21-24 лет). 

Исследователи отмечают, что во всех трех странах удовлетворенность онлайн-инструментами выше, чем мобильными приложениями. Число клиентов, которые довольны или полностью довольны удаленными сервисами, везде превышает 70%: для Казахстана этот показатель составляет 74,5% в категории «мобильный банкинг» и 81,5% в категории «онлайн-банкинг».

Использование традиционных каналов обслуживания во всех трех странах остается стабильно высоким. 60% респондентов Казахстана и России решают возникающие проблемы со счетом с помощью колл-центров. Визит в отделение предпочитает 21,5 % респондентов в Казахстане и 20% респондентов – в России. В США для решения вопросов в отделения своих банков обращаются 41% респондентов, и только 16% пользуются услугами колл-центров. 

Таким образом, основным трендом для банков сегодня является многоканальность – создание среды, где клиент пользуется тем каналом, который удобен ему в данное время в данном месте с возможностью подключения дополнительных инструментов коммуникации.

«От развития каналов дистанционного банковского обслуживания выигрывают все стороны. Мы видим, что это удобно для клиентов банков, поскольку даже в расчетах между собой они могут просто перебросить деньги со счета на счет через мобильное приложение или даже sms или оплатить счета и штрафы через сайт, не выходя из дома. В то же время мы видим, что развитие ДБО помогает банкам снизить расходы на традиционное обслуживание в отделениях», - комментирует тенденции, отраженные в исследовании, менеджер по работе с ключевыми клиентами SAS в Казахстане Андрей Суставов.

Исследование проводилось на основе опроса интернет-пользователей. В Казахстане в нем приняли участие более 1000 человек, что сопоставимо с Россией и США.

.

Данияр Акишев против принудительного перевода валютных депозитов на тенговые

Цена вопроса дедоларизации не стоит тех достижений по экономической свободе, которой достиг Казахстан. Любой неосторожный, непродуманный шаг только принесет вред. Такое мнение высказал председатель Национального Банка РК Данияр Акишев в интервью изданию «Казахстанская правда».+

Как сказал Глава государства Нурсултан Назарбаев, мы дали всем людям в течение 2014-2015 годов выбрать валюту для сбережений. И они выбор сделали. Если мы уже достигли пиков по долларизации, то какой смысл принудительно переворачивать депозиты? Если бы впереди стоял такой риск, то все бы начали покупать доллары, и мы бы столкнулись с кризисом. А мы уже прошли это, и пойти на это не можем!», - сказал Д.Акишев.

Он отметил, что не поддерживает даже теоретические возможности того, чтобы взять и запретить какой-то вид валюты, вклада, чтобы люди принудительно перевели свои сбережения из доллара в тенге. «Это абсолютно не рыночно, во-первых, - считает глава финрегулятора. - И, во-вторых, это сложно реализуемо в стране с рыночной экономикой. В-третьих, мы либерализовали наш валютный режим. Мы находимся в контакте с международными финансовыми организациями и рейтинговыми агентствами, с иностранными инвесторами, которые оценивают инвестклимат Казахстана, как благоприятный. А это означает, что у нас нет валютных ограничений, что у каждого предприятия, субъекта есть выбор, в какой валюте хранить свои сбережения. Этот уровень свободы – большое достижение Казахстана».

«Я абсолютный сторонник дедолларизации экономики и того, чтобы наши граждане хранили сбережения в национальной валюте. Но я – абсолютный сторонник рынка, дающего право выбора людям, в том числе и валюты хранения сбережений. Я – сторонних исключительно рыночных методов. А они основаны на том, что привлекательность сбережений и инструментов в тенге должна быть выше, чем по валютным инструментам», - заявил Д.Акишев.

 

 

.